2024年电子支付与网上银行考试大纲全解.doc

《电子支付与网上银行》考试大纲

時间：第12周-05-19周四13:00-14:3090分钟

考场：T101

闭卷考试

（以系统查询為准）

題型：

选择題：10題*3分=30分

填空題：10空*2分=20分

简答題：2題*15分=30分

综合題：1題20分

知识点：

支付的定义

商品或劳务的转移以及债务的清偿过程。

支付的3层含义：

一种支付行為；（paying）

支付了某种物品；（payment）

一种赔偿和回报。（paid）

支付是银行所提供的金融服务，源于银行客户之间的经济交往活动。

支付的多种形式：实物支付、信用支付

实物互换与实物货币

货币、紙币

（货币是其自身不具有实际价值的资产，是一种支付手段。

对货币的接受程度取决于经济行為者对这些资产的信心，因而属于信用支付）

支票

自动清算所支付：对支付指令的处理采用批量处理的方式，一般以净额进行結算。

金融卡支付

金融卡的3种类型

先支付（预付卡、电子钱包）

实時支付（借记卡）

后支付（信用卡）

电子支付的定义和特性

定义：指电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全电子支付手段通过网络进行的货币支付或资金流转。

特性：

采用先进的技术通过数字流完毕信息传播；

电子支付的工作环境是基于一种开放的系统平台（如Internet）之中；

电子支付使用的是先进的通信手段；

电子支付具有以便、快捷、高效、经济的优势。

移动支付的基本概念

移动支付发展迅速，具有多种类型

电子货币、比特币的基本概念

通过电子手段储存货币币值，可以不必通过银行账户，在使用后由发行者进行最终的支付。

电子货币一般具有“储值”或“预付”的特性。

电子货币重要基于两种技术：

卡片技术：在卡片上植入微处理器。

软件技术：数字現金。

比特币（英語：Bitcoin，简写：BTC，货币符号：?）是一种顾客自治的、全球通用的加密电子货币。

比特币是一种由开源的P2P软件产生的电子货币，是一种网络虚拟货币。

比特币不依托特定货币机构发行，它通过特定算法的大量计算产生。

支付系统的定义和构成

支付系统是由一系列支付工具、程序、有关交易主体、法律规则构成的用于实現货币金额所有权转移的完整体系

金融业务角度：支付系统是集金融支付服务、支付资金清算、金融经营管理和货币政策职能為一体的综合性金融服务系统

支付系统的构成：

一种有效且高效的支付体系包括：

稳定的支付机构（如银行和清算机构）

有效且便利的支付工具；

高效稳定的清分結算系统；

同步还要有一套运作规章和法律法规作為保证。

支付系统各构成部分的职能

银行：银行不仅规定具有高水平的支付业务设施，同步也是向广大客户提供支付服务的主体。

清算机构（清算所）：清算机构负责金融机构间（银行）以及金融机构和非金融机构间资金的清分和結算。

支付系统的管理者（中央银行）：负责制定支付系统的运作规章，维护支付系统平常运作。

国家法律与支付系统的运作规章：明确的法律规定是支付系统正常运作的基础。

支付工具：支付工具可以被看作支付命令的载体，是支付体系内用于进行清算的中介，支付系统的类型是决定支付工具形式的重要原因。

小额支付系统：現金、票据和银行卡。

大额支付系统：电子信息。

支付系统的分类措施

按結算方式分类：全额和净额

按交易的金额分类：大额或小额

按結算時效分类：实時和非实時

按系统的管理者分类：中央银行或民间机构

目前的支付系统分為三大类：

大额实時全额系统；

大额轧差系统；

小额批量净额結算系统。

全额結算与净额結算的定义和区别

全额結算：指在资金转账前并不进行帐户金额的对冲，以实际的支付金额进行转账的結算方式。

净额結算：指在进行双方或多方的资金转账前，先对各方帐户上的余额进行互相冲减，之后才转移剩余资金金额的結算方式。

净额結算的风险

在净额結算的状况下，银行把与每笔支付有关的信息传送到清算所。

参与清算所清算的所有银行，在发生支付义务的時候，并不立既通过银行间资金转账結算每一笔支付，而是在约定的時期（称作清算周期）内让债权和债务累积起来，然后使某些往来支付互相抵销。

大额支付系统与小额支付系统的定义和区别

大额支付系统：重要用于资本市场、货币市场交易和大额贸易的资金結算。

大额对于系统稳定性、风险管理、资金转移的時效性等原因的规定严格。

小额支付系统：一般為小额贸易支付和个人消费服务。

小额交易数量大，系统网络多，对安全性、系统数据吞吐量等指标规定较高。

实時支付系统与非实時支付系统的定义和区别

支付系统运作原理

资金結算流程

清分、結算的概念及对应过程

清分（Clearing）：对支付指令进行计算、归类和传递等操作的过程，此時，资金并没有进行实际的转移。

結算（Settlement）：在清分結束之后，結算过程根据清分的成果进行资金在有关