2024年理财规划模板.doc

刘女士理财规划书

第一部分摘要

在分析您家庭目前的财务状况及需求的基础上，我們為您制定了一份理财规划书。在不影响您目前的生活方式的前提下，协助您积累财富，满足您的财务需求。

本计划的预期目的為：

储备儿子教育基金

储备自身养老资金

应对意外的财务保障

您可以成為农业银行的客户，我們感到非常荣幸！我們将与您一起不停地重新评估您的财务筹划需求，并不停地更新您的投资组合。

第二部分目前的基本状况与理财目的

一、基本状况

1、

年龄

职业

月收入

退休年龄

健康状况

刘女士

30

私企业主

30000元

55岁

良好

儿子

4

幼稚园学员

良好

2、刘女士经营一家以服装进出口為主的外贸企业，月收入达3万元左右，年终可以从企业再分到70000元左右的利润，但由于是独身家庭，因此家庭支出所有由刘女士负责，目前家庭月支出重要包括房贷6900元，汽车贷款5000元，基本生活开销8000元。

3、流动资产包括現金及活期存款10万元人民币及定期存款1万美金。

4、有两处房地产价值170万，均向银行借贷，合计余额98万元，一处現自用，另一处現出租，未来供母亲居住；去年购置一辆价值18万的轿车，向银行借贷余额8万元。

5、已购置一份分紅保险，年缴保费9200元。没有其他保障性保险。

二、风险承受能力分析：

刘女士毕业于外贸学院，有一定的金融知识，由于平時工作繁忙，刘女士无暇顾及投资理财的事情，至今存款是其重要的投资方式，投资实践知识较為缺乏。

刘女士目前经营着一家外贸企业，每月有丰厚的收入，但私企经营对投资人来說也存在风险，因此您的高收入缺乏稳定性；您家庭現已拥有一笔可观的资产，但其中大半部分的资产来自银行贷款，并且你独立抚养子女，未来有需要动用大笔资金的计划。

综合来看，您不适宜投资高风险的金融产品，稳妥增值应当是您首要考虑的原因。

三、财务目的

1、储备儿子教育基金

2、储备自身养老资金

您的理财目的是比较切实可行的，同步，根据您的状况我們提议增長一种理财目的：

3、应对意外的财务保障

四、基本假设：

由于未来我国经济环境的变化等诸多原因对理财规划产生影响，為便于我們做出数据详实的理财方案，我們对有关内容作如下合理的假设：

1、刘女士年薪增長率5%；

2、通胀率2%；

3、投资平均增長率為5%，其中股票型基金的收益率為7%，平衡型基金為4%，货币型基金為2%；

4、预期寿命90岁；

5、所购车辆购置价18万元，目前价值17万元，每年折旧1万。

尊敬的客户，請您仔细检查上述信息，假如我們对您目前状况的描述有任何误解之处，或者您对有关信息有需要补充的地方，請在进入到方案的下一部分之前告知我們，由于，我們所作的财务提议都是基于以上信息的。

第三部分現实状况分析与提议

财务评价

在对您的财富进行评价之前，我們首先為您制作了您家庭的资产负债表和收支表。

（1）资产负债表/8/31单位：人民币元

资产

负债和净资产

金融资产

负债

银行存款—人民币

100000

4.9%

房屋贷款（余额）

980000

—美元

80100

3.9%

汽车贷款（余额）

80000

金融资产小计

180100

8.8%

负债合计

1060000

51.7%

实物资产

汽车

170000

8.3%

房地产（自用）

70

35.1%

房地产（出租）

980000

47.8%

实物资产小计

1870000

91.2%

净资产

990100

48.3%

资产合计

2050100

100.0%

负债和净资产合计

2050100

100.0%

注：人民币汇率$1=￥8.01，10000美金折合人民币80100元。

（2）月收支表单位：人民币元

收入

支出

工资收入

30000

93.8%

平常开支

8000

40.2%

房租收入

6.2%

房屋贷款

6900

34.7%

汽车贷款

5000

25.1%

收入合计

3

100%

支出合计

19900

100%

节余

12100

年收支表单位：人民币元

收入

支出

工资收入

360000

78.9%

平常开支

96000

37.5%

年终分紅

70000

15.3%

房屋贷款

82800

32.4%

存款利息

2100

0.5%

汽车贷款

60000

23.4%

房租收入

24000

5.3%

保险费

9200

3.6%

其他支出（旅游等）

8000