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2023年社区金融行业市场调研报告

导言

社区金融是指以社区为主要服务对象，解决基层居民的金融需求，促进社区经济发展

的一种金融服务模式。传统金融机构在社区的服务范围和内容有限，给居民的金融需

求带来不便，社区金融的出现则填补了这一空白。社区金融业开始在我国内地兴起，

取得了不俗的发展，同城、同乡、同行等新型社区金融组织层出不穷。那么，在竞争

激烈的金融市场，社区金融究竟能否起到有效的作用呢？探究这一问题是本文的目的。

1.市场现状

截至目前，我国内地社区金融市场发展较快，主要表现为社区金融机构数量增加，服

务领域拓宽，服务形式创新。然而，由于起步较晚，这一市场规模相较于其他金融市

场还不算很大。

1.1社区金融机构数量增加

社区金融要在社区居民中发挥作用，服务的社区要有金融机构进驻，机构数量增加也

是社区金融市场发展的重要标志。根据2019年全国社区金融排行榜和人民银行的数

据显示，在全国有超过300家社区银行，为在本地提供金融服务的自然人、企业提供

支持。这些机构在小微贷款、社区消费金融、业务创新和客户体验方面占据领先地位。

1.2服务领域拓宽

社区金融在满足个人和家庭日常支出的同时，也兼顾了企业和社区的融资需求。如社

区银行支持中小企业融资、社区资产管理公司等涌现等，这二康发众创空间为社区创

新创业提供了资金支持。

1.3服务形式创新

与传统金融机构相比，社区金融机构更注重服务创新，根据客户需求推出优质的金融

服务产品。比如在市场上表现较好的民营银行把互联网金融与社区金融相结合，打造

了先进的移动支付系统和优质的在线理财服务，有效推动社区金融的发展。

2.市场前景

社区金融具有接地气的特点，是传统金融机构难以复制的优势，它能够更好地满足社

区居民的金融需求，推动社区经济的发展。

2.1社区消费金融市场具有广阔的发展前景

社区消费金融，是社区金融服务的重要板块，是社区金融最主要的特色之一，随着消

费升级和金融技术的不断发展，其前景无疑是非常广阔的。消费信贷、贷后管理、数

字金融等等这些子市场的发展，事实上都是社区金融市场发展的强有力支撑。

2.2移动支付成为社区支付主流

移动支付市场也是社区金融发展的重要驱动力之一。移动支付服务的即时性、便利性、

稳定性得到了广泛好评，在社区金融服务中的应用十分广泛，这为社区金融的发展打

下了坚实的基础。

2.3“蓝金黄”领域发展迅速

“蓝金黄”是指社区金融发展的三个方向：蓝色金融、金融村镇、黄色金融。具体来

说，蓝色金融是指发展海洋经济、水利经济、能源经济等基础产业；金融村镇是指在

农村中建设小型金融服务机构，为农民提供金融服务；黄色金融是指发展支持夜间经

济、家政服务、文化体育、旅游等产业的金融服务。这三个方向在社区金融市场的发

展中都有一席之地。

结论

社区金融在我国内地市场上表现出了不俗的发展，其中服务领域拓宽、机构数量增加、

服务形式创新等是其发展的主要特点。未来，社区金融市场的前景广阔，尤其是社区

消费金融、移动支付、蓝金黄等领域都有着很大的发展空间。人民银行和其他相关部

门应该加强对社区金融市场的监管和引导，给社区金融能更好更快地健康发展提供保

障。