民生银行个人理财业务分析 .pdfVIP

民生银行个人理财业务分析

曹寅浙江大学经济学院浙江杭州３１０００９

战略规划，在这一领域仍然扮演着外资银

行“跟随者”的角色，业务管理模式落后，

流程设计仍不完善。产品同质化严重，缺

【文章摘要】变为一体，营造“哑铃型”经营模式：大乏有差异的市场定位，产品创新落后于市

利润最大化是商业银行的最终经营总行、小分行、大支行模式，管理扁平化，场需求。目前民生行所提供的理财产品，

目标。随着我国经济金融体制改革的发贴近市场。全国零售一盘棋，人事、财权与境外同业相比，普遍功能落后，整合度

展和深入，我国商业银行的经营环境正统一划归零售事业总部，其中风险管理较低。理财新品的开发无论在速度还是在

发生着巨大变化，金融竞争越来越激单列一条线，人事考核关系全部上收，由功能上均滞后于市场需求，理财产品大多

烈。个人理财业务以领域广、批量多、风总行派驻分行风险管理人员进行全面的仅是将原有的银行存、贷款产品及中间业

险小、个性化、收入稳定、附加值高等风险监控。对组织架构和业务流程重新务重新组合，或在服务上做一些提升，在

特点，拓宽了商业银行金融产品的创新梳理和改造，从而使各职能岗位描述更观念和内容上有实质性突破的产品并不

空间，培育了新的利润增长点，成为各加清晰，机构设置更科学，业务流程也更多。在金融服务领域中，无法复制的只有

银行业务发展的战略重点。本文通过分加规范和国际化，从内部管理方面增强高品质的服务，诸如“３＋Ｎ”的服务，虽

析民生银行个人理财业务现状与不足，了自身的竞争实力。然民生仍然属于领先地位，但其他银行已

提出相应的对策建议。二、基于数据“大集中”平台的“八经纷纷仿效。

大系统”建设的陆续完成。“客户信息管理二、由于目前实行分业经营，银行不

【关键词】系统、管理会计系统、风险评价系统、客能够涉足证券、保险、基金行业，与证券、

民生银行；个人理财；分业经营户服务中心系统、人力资源系统、信用卡保险、信托等其他金融机构的沟通不足，

系统、业务定价系统、客户经理管理系信息相对封闭，难于共享其他金融机构的

面对个人理财时代的到来，国内各金统”，八大系统建立在科技系统改造和数客户资源、市场操作经验和专业资格等已

融机构早已“山雨欲来风满楼”。２００２年，据仓库整合基础之上，各项管理决策都将有优势。因此，除了存贷业务，银行只能

工商银行、招商银行就已分别推出针对中是借助于现代科技手段，在科学的数据分代销基金公司、保险公司等的产品，而这

高端客户理财服务的“理财金账户”和“金析基础上完成的。其中客户信息管理系统些代销保险、代理买卖债券等都是替人

葵花”服务品牌，中国银行则针对个人外（ＣＲＭ系统）更是个人理财业务的关键系“打工”，只有劳务费，银行的积极性不高，

汇理财市场推出“中银理财”品牌，直接统，可以建立“发现目标客户，评估客户理财服务仅停留在表面层次，缺乏长期的

与外资银行争夺个人外汇金融服务市场，开发价值，运用产品及服务销售，实现客优质客户挖掘构想。

我国商业银行对发展个人理财业务的思想户提升”的客户价值链，从而提高客户管三、虽然已经大力提倡和实践“以客

认识已逐步提高，各银行均高调表明对