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特约商户管理办法

及操作细则

(V1.0)

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1.总则

1.1目的

为加强收单及专业化服务特约商户的发展，保护持卡人、特

约商户（以下简称“商户”）、银行及交易中心等合法权益，保障

收单及专业化服务业务的正常运行，明确各职能部门和各环节的

监管责任，在特约商户发展的基本要求、商户业务培训、商户回

访、商户信息变更、商户冻结/解冻、商户撤销等方面中实施全

面的管理及控制，特制定本管理办法。

1.2适用范围

本管理办法适用于XX总部及下属分支机构。

2.特约商户发展

商户发展流程图详见附录6流程图1-1

2.1基本要求

2.1.1商户发展条件

2.1.1.1商户的基本条件

1、有合法经营资格；

2、在境内有固定的营业场所；

3、“三证”齐全，且真实、有效。

“三证”是指商户工商营业执照、税务登记证（或相关纳税

证明）、法人代表或负责人身份证件。

对于不具备工商营业执照的机关团体、事业单位、民办非企

业组织等，应提供相应的社会团体登记证书、事业单位法人登记

证书或民办非企业登记证书等。所有证（照）应在有效期内。

2.1.1.2谨慎发展的商户

对于以下类型的商户，应谨慎签约，并采取更为严格的调查

措施和审批程序。

1、易发生风险的商户类型

（1）机票代售点或手机专卖店；

（2）各类娱乐场所，如夜总会、卡拉OK、酒廊等；

（3）电话购物、邮购及网购商户；

（4）提供中介、咨询类服务的商户；

（5）提供担保、抵（质）押类服务的商户；

（6）持卡人需预付款的商户；

（7）批发类商户，包括专业化批发市场、小商品市场等；

（8）实际销售的商品或提供的服务不明确的商户，如小型

贸易公司、经贸公司等；

（9）营业位置在写字楼、居民区内或非主要商业区内的商

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户；

（10）主动上门要求装机的小型商户。

2、商户、商户法人代表或其主要负责人的资料已作为风险

信息，被列入中国银联风险信息共享系统的“风险商户信息”

或其它社会征信系统。

3、上海XX内部商户风险信息系统提示谨慎发展的商户。

4、被其它收单机构拒绝签约或撤销的商户。

2.1.1.3禁止发展的商户

1、中国银联规定禁止发展的商户

（1）非法设立的经营组织；

（2）特殊行业商户：包括本国法律禁止的赌博及博彩类、

色情服务类，出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药，

以

及其它与本国法律、法规相抵触的商户；

（3）已被列入中国银联风险信息共享系统“可疑商户信息”

的商户；

（4）注册地及经营场所不在本国的商户。

如果与上述类型的商户签约，收单机构需承担自签约日起相

关欺诈交易的退单损失。

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2、上海XX内部商户风险信息系统提示禁止发展的商户。

3、商户涉及重大民事纠纷或涉嫌经济犯罪，或其法人代表、

主要负责人涉及重大民事纠纷或涉嫌经济犯罪影响商户正常业

务经营的。

4、停业整顿、濒临破产或已破产的商户。

5、从事信用卡代办业务的机构。

6、被其它收单机构拒绝签约或撤销的高风险商户。

2.1.2商户协议

1、商户协议主要包括：

（1）《特约商户受理银行卡协议书》

《特约商户受理银行卡协议书》至少应包括以下基本内容：

签约商户的基本信息。包括：商户工商注册名称、

工商注册地址、营业名称、营业地址、法人代表或主要

负责人姓名、联系人、联系电话、主营业务、开