中国建设银行信贷业务手册II08 银团贷款(doc 54页) .pdf

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8.1概述

8.1.1定义

银团贷款又称为辛迪加贷款（SyndicatedLoan），是由获准经营贷

款业务的一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组

成的银行集团（BankingGroup）采用同一贷款协议，按商定的期限和

条件向同一借款人提供融资的贷款方式。国际银团是由不同国家的多

家银行组成的银行集团。

8.1.2银团贷款的特点：

1.贷款对象主要是国有大中型企业、企业集团和列入国家计划的

重点建设项目。

2.筹款金额大，贷款期限长。由于银团贷款是由多家银行组成的，

所以它能提供巨额的信贷资金，而不像独家银行贷款那样受自身贷款

规模的限制。

3.分散贷款风险。多家银行共同承担一笔贷款经一家银行单独承

担要稳妥得多，各贷款行只按各自贷款的比例分别承担贷款风险，而

且还可以加速各贷款行的资金周转。

4.利用银团贷款方式筹资，可以避免同业竞争，把利率维持在一

定的水平上。

5.可以提高银行，特别是牵头行和安排行的影响和知名度，同时

增强了各贷款银行间的业务合作。

6.筹资时间较短，费用比较合理。

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8.1.3银团贷款的方式

1.直接银团贷款:由银团各成员行委托代理行向借款人发放、收回

和统一管理贷款。国际银团贷款以直接银团贷款方式为主。

2.间接银团贷款：由牵头行直接向借款人发放贷款，然后再由牵

头行将参加贷款权（ParticipantintheLoan），即贷款份额，分别转售

给其他银行，全部的贷款管理及放款、收款均由牵头行负责。

8.1.4银团内部分工

1.牵头行与安排行（LeadingBankandArranger）

牵头行是受客户委托发起组织银团贷款的银行，安排行是具体负

责组织安排银团的银行，协助代理行做一些事务性工作。通常牵头行

与安排行为同一家银行。对金额较大的银团贷款，牵头行或安排行则

联合若干副牵头行或副安排行共同牵头组织或安排。其主要职责是：

为客户物色贷款银行、组织银团，认定贷款总额及种类，协助客户编

制贷款项目信息备忘录，聘请律师起草贷款文件及有关法律文件，负

责贷款项目的广告宣传，安排贷款合同正式签署，并协助代理行督促

客户和其他有关方落实使用贷款的先决条件。

2.副牵头行与副安排行（Co-leadingBankandCo-arranger）

在金额较大的银团贷款中，除牵头行或安排行外，还需一个或若

干个副牵头行与副安排行协助工作，从而吸引更多的银行参加。

3.经理行（ManagerBank）

负责在银团贷款安排过程中与牵头行和安排行联系，组织内部评

审贷款项目，决定是否参加银团并与安排行讨论贷款文件，直至贷款

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合同签署。有时经理行也负责推销一部分贷款额度。

4.代理行（AgentBank）

代理行是银团与客户之间的联系人，是受银团的委托担任贷款管

理人的一家银行，负责具体落实使用贷款的先决条件及贷款的管理工

作，对贷款使用情况进行检查和监督，核实经济效益和还款能力等情

况，定期向贷款人通报。有时代理行由牵头行或副牵头行担任。

代理行在银团中担任极为重要的角色，即负责在贷款协议签字后，

全权代表银团按照贷款协议的条款，向借款人发放和收回贷款，并负

责全部贷款的管理工作。负责沟通银团各成员之间的信息，接受各贷

款人的咨询与核查，代表银团与借款人的谈判，出面处理违约事件，

协调银团与借款人之间的关系等。在担保结构比较复杂的银团贷款，

特别是项目贷款中，往往设一担保代理行（SecurityAgent），负责协调

落实贷款中的各项担保，包括各项权益转让事宜。

5.参加行（ParticipantsBank）

参加行是参加银团的银行亦即贷款人（Lender），它们按照各自承

担的份额提供贷款。参加行一般是