2024年银行理财产品销售资格考试试卷答案.doc

理财产品销售资格考试试卷（答案）

姓名：分行：

一、单项选择題（共90題，每題分，共45分)，如下各小題所給出的四个选项中，只有一项符合題目规定，請选择对应选项，不选、錯选均不得分）。

1.银行职业道德的基本原则是()。

A.专业胜任

B.忠于职守

C.勤勉尽责

D.诚实守信

[答案]D

2.下列行為中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户详细数据

B.防止向同事打听客户的个人信息和交易信息

C.理解调查申請贷款客户的信用记录、财务经营状况

D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

[答案]A

解释：保守客户隐私规定不能与同业人员交流有关的客户信息。

3.银行业从业人员应当加强学习，不停提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是()的内容。

A.忠于职守

B.勤勉尽责

C.客户至上

D.熟知业务

[答案]D

4.证券投资基金可以同步投资于数十种甚至数百种证券，这样可以有效减少()

A.系统风险

B.非系统风险

C.利率风险

D.市场风险

[答案]B

5.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而深入向从业人员深究時，从业人员应当本着()的原则回答客户的问題。

A.银行利益最大化

B.诚实信用

C.坦白真诚

D.毫不隐瞒

[答案]B

6.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列說法有误的是()

A.积极的财政政策刺激投资需求提高房地产的价格

B.中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升

C.提高股票交易印花税能刺激股价上涨

D.减少股票交易印花税能刺激股价上涨

[答案]C

解释：提高印花税会导致股票中的交易需求下降，股价下降。

7.在通货膨胀预期很强時，下列的理财决策有误的是()。

A.将资金购置定期储蓄存款

B.卖出资产组合中的一部分国债

C.合适增長资产组合中股票的比重

D.购置房地产

[答案]A

解释：通货膨胀预期很强時，假如固定投资收益，那么实际得到的收益会受损失。

8.第五届中国金融市场分析年会上，国泰君安总经济师、首席经济学家李迅雷表达，过去买股票不如买债券，投资股票是一种最惨的选择。这告诉我們()

A．股票是一种高风险、低收益的投资方式

B．投资者应远离股市而寻找其他投资渠道

C．债券在多种投资方式中风险最小、收益最高

D．选择投资方式要注意投资的风险性和回报率

[答案]D

9.有关债券的利率风险，如下說法錯误的是()。

A.利率风险是市场风险

B.利率上升，债券价格下降

C.持有债券到期，则无任何损失

D.债券到期時间越長，利率风险越大

[答案]C

10.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）。

A.在理解客户的财务状况之后，所給出的投资提议会更适合客户个人的状况

B.财务规划才是理财顾问服务的关键内容

C.為了保证银行的利益，在推介投资产品時只推介所在银行的产品

D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

[答案]C

11.下列金融工具中属于间接融资工具的是()。

A.国债

B.企业债券

C.企业股票

D.银行贷款

[答案]D

解释：银行联結资金富余者和资金需求者，作為两者的中介来增进资金的配置。

12.面额為100元、期限為的零息债券，当市场利率為6%時，其目前的价格是多少()。

元

元

元

元

[答案]D

解释：按照复利进行计算，P=100/(1+6%)10。

13.下列不属于我国货币市场构成部分的是()。

A.同业拆借市场

B.企业债市场

C.债券回购市场

D.票据市场

[答案]B

解释：企业债券是一种長期投资工具，属于资本市场。

14.中央政府债券、金融债券、企业债券的共同点是()

A.都是筹资者給投资者的债务凭证

B.发行的目的都是為了弥补国家财政赤字

C.风险都不不小于储蓄存款

D.风险都不小于股票

[答案]A

解释：一般股的收益跟企业的盈利有关，不是固定的。

15.兼具债券和股票特性的融资工具是()。

A.商业票据

B.银行贷款

C.可转换企业债券

D.回购协议

[答案]C