chapter6（核心的核心）及产品提供.doc

核心业务系统目标功能概要

本概要总结了银行的基本业务功能需求。

seqlevel0\h\r0seqlevel1\h\r0seqlevel2\h\r0seqlevel3\h\r0seqlevel4\h\r0seqlevel5\h\r0seqlevel6\h\r0seqlevel7\h\r0系统的总体功能和特性tc\l0002seqlevel0\h\r0seqlevel1\h\r0seqlevel2\h\r0seqlevel3\h\r0seqlevel4\h\r0seqlevel5\h\r0seqlevel6\h\r0seqlevel7\h\r0seqlevel0\r1\*ROMANI. Overallapplicationsystemsarchitecture

核心业务系统应该至少包括以下几方面的功能：

对客户、帐户、产品、公司客户进行唯一标识

记录和维护客户、帐户和产品之间的关系

支持多分行、多支行的运营

支持多币种的交易和会计核算

各应用模块间进行交互；应用可进行自提示

支持对特定的交易或事件的第二用户授权

在安全日志文件中，保存完整的审计跟踪信息

以文字形式保留客户的建议

将建议和报告保存在档案库中，并可以联机获取

合并的会计、报表和风险管理

本系统应该至少包括以下几方面：

会计和总帐：

支持银行定义的会计科目表

支持成本中心的会计

支持本外币一体化的会计核算

能够创建帐户间的父子关系，能提供多层帐户关系。

分类帐应该整合在一起，任何对子帐的改变能自动反映到父帐

总帐系统必须提供某一父账户下不同子账户的自动核对功能

支持增值税及其它适用的税收，包括对无息抵押的计算和报表

预算和财务报表：

资产负债表

损益表

净利息收益表

营业费用和税收分析表

资产/债务分析表

交易量分析表

费用和佣金分析表

对人行和其他管制机构的报告

管理报表，至少包括：

资产和负债管理报表：

流动性风险报表

利率敏感性报告

风险资产比率（RAR）需求

贷款和信用管理报表

现金流预测报表

seqlevel1\h\r0产品管理

核心业务系统在产品管理方面应该至少包括以下几方面：tc\l0002seqlevel0\r3\*ROMANIII.seqlevel1\h\r0 Productmanagement

产品应该是：

具有唯一标识

由可变参数和产品组件来定义产品

无需程序员和操作员维护

指定产品的起始日、到期日

只给授权用户访问(除查询外)

能够支持大量的记息和收费规则（参见以下第五部分），取决于：客户类型、帐户组安排、行业/产业代码、担保关系等

(罗列建行当前、未来（急迫）的产品的清单)当前产品清单包括：

现金（支票）帐户

活期性存款账户(有/无磁卡存取)

信托存款帐户

循环信用和信用额度

定期和可变的贷款（用绝对或基础利率）

定期和通知存款帐户

活期性存款账户（DDA）：

有利息或无利息

吸引合格的余额进行存款或贷款

根据合格的标准（例如余额，活动，或者营业额）吸引费用和佣金

可适用的透支限制

注：现金支票帐户是一种DDA的产品，其主要的交易机制是使用有具有BACS标准的磁墨水字符识别或光学字符识别的编码条的一本支票簿。

定期存款产品包括固定期限定期存款，可变期限定期存款或在通知期后可赎回的定期存款

贷款产品：

固定期限，可变期限或在通知期后可赎回

附加贷款偿还的基础(即只付利息，本金加利息，只付本金，折扣，利息/附加费用)

贷款偿还进度的种类

对超额，拖欠和过期的处理标准

抵押品安全需求

年度进展报告的计算和报价单

独立于产品的参数和规则tc\l0002seqlevel0\r4\*ROMANIV.seqlevel1\h\r0 Product-independentparametersandrules

系统能够独立建立的产品、客户、帐户信息的中心参数和规则表，比如：

利率结构

费用和佣金结构（收费规则），包括可重复的收费

其它佣金规则

数据分类参数(例如行业门类，产业代码，货币，贷款风险或保证金等级，警告和状态代码等等)

尽管利率及收费规则和价值是作为缺省的产品组成被统一制定并被分配的，授权用户仍然可以在帐户层面上对它们进行调整

利率规则应该包括：

是否有存息或贷息或两者都有

获利和收费的频率

获利计算的基础(实际的日历，360天年制，30天月制，日历