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80后小夫妻的理财规划案例

80后小夫妻的理财规划案例

理财案例

2428

王女士今年岁，丈夫岁。公公婆婆已经年逾花甲，没有收入

和保险。她父母亲有自己的收入，也买有保险，基本不需要他们操心。

6-74

她的丈夫是大学教师，年收入万万元，王女士年收入约万元，

8848

收入稳定。夫妻两有商品房一套，市值万元，贷款万元，还有

2856

年就可以还完。现有存款万元。有基金万元，已投一年多，

7%3

亏损。王女士和丈夫两人都在学习，预计年后两人的年收入达

15

到万元。

家庭生活月支出约2500元。准备两年后要一个宝宝，买辆代步车。

夫妻两人均有社保，没购买其他保险，无股票投资，无外债。

理财目标

1.两年后有了孩子家庭支出会更大，该如何提前规划？

2.有提前还住房按揭贷款的想法；

3.他们双方父母养老；

4.退休以后夫妻的养老金准备

5.30

；还想准备万元左右的创业基金；

6.8

买一辆万元左右的车。

理财规划

1.合理安排资产类的配置，增加收益类的投资方式，调整投资产品；

2.3

平时留下个月以上支出的现金流备用，剩下用于指数基金和黄

30

金基金定投，为万元创业金做积累；

3.购买商业保险，增加保障功能，为公公婆婆购农医保和具有养老

功能保险，为自已和丈夫增加意外保障；

4.3年后家庭收入增加，可以用于为小孩准备教育金和自己的创业

金。

理财规划的终极目标不是片面追求个人财富的增加，而是以财富的

保值增值为手段，使个人能始终持续地享受高品质的生活，并使这种

生活状态能规避绝大多数的风险而实现财务自由。因此，理财师坚决

反对那种为了片面追求个人与家庭财产增值而压缩家庭的正当需求、

降低生活品质的做法。

就税务节支来说，王女士的丈夫是大学教师，建议用住房公积金偿

还住房贷款，减少供款利息公积金贷款利率偏低。另用工行存贷通()

以存抵贷，让贷款成本减少。

就保险节支规划，王女士现行家庭情况是属于资产积累期，保费应

适度控制。且王女士的夫妇都有社保和基本的医疗保险，退休养老问

题无须多虑。建议购买：

1.30

夫妻两人分别配置万元以上的寿险，可以采用费用低保险高的

定期寿险，每年缴费约4000元；

2.800

丈夫再加选泰康储值型大病保障计划。王女士丈夫每年用元

30

左右就拥有万元的重大疾病保障，且万能险的利率跟银行利率相

连，正处于上升阶段；

3.公公婆婆年纪较大可以争取到街道办农医保，费用较低可保障基

本生活费和一般医疗费用。另可加国寿专为老年人设计的金色年华消

费型保险，每年只需1000元左右。

理财建议

1.513

在存款中万元中拨出万作为生活支出的储备基金，可以应对

个月的生活支出，并将这笔储备金购买工银货币基金。并建议王女士

5

夫妇申请一张额度万元的信用卡作为生活应急融资工具，这样在短

5

时间内可以动用万元的资金，足以应对各种应急支出，同时为两年

后买车准备，还可用信用卡车贷来分期付款购。

2.430

将剩下的万元存款，夫妇