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河南农信支付平台系统操作规程

第一章总则

河南省农信支付平台系统（以下简称支付平台系统）依托全省综合业务系统实现系统内支付结算业务的处理及资金的实时清算。目前，支付平台系统主要依托人民银行的现代化支付系统（包括大额实时支付系统、小额批量支付系统、支票影像交换系统和网银系统）、同城交换系统、农信银资金清算中心有限公司（以下简称农信银中心）的农信银系统等支付清算平台实现跨行支付结算业务的处理及资金的清算。

一、大额支付系统：

1.大额支付业务是金融机构通过人民银行现代化支付系统与其他金融机构之间的实时资金支付和清算业务。大额支付系统处理金融机构发起的异地或同城范围的跨行贷记支付业务。

2.大额支付业务实时处理，资金全额清算。

3.大额支付业务的金额起点按照人民银行第一规定的标准执行。

4.农信社大额支付业务营业机构之间通过辖内汇兑交易办理内部实时资金汇划。

5.大额支付业务包括汇兑、委托收款（划回），托收承付（划回），银行间同业拆借、国库资金汇划（贷记）等业务，以及人民银行规定的其他业务。

6.大额支付系统在国家法定工作日开通运行。大额支付系统工作日分为营业准备、日间处理、业务截止、清算窗口、日终处理、日切

处理六个阶段。业务受理时间为8：30至17：00，清算窗口时间17：

00至17：30。

二、小额批量支付系统：

1.小额支付业务是同城或异地、金额在规定起点下的跨行贷记支付业务和借记支付业务。

2.小额支付系统贷记支付业务在业务金额上限根据中国人民银行统一规定执行。

3.小额支付系统批量处理支付业务，轧差净额清算资金，轧差时间根据人民银行的要求确定。

4.小额支付系统的工作日为自然日，系统实行7X24小时不间断运行，每日16：00日切。小额支付系统资金清算时间为大额支付系统的工作时间。法定节假日期间，小额支付系统每日办理一次轧差处理，法定节假日后的第一个大额支付系统工作日提交轧差清算。

5.小额支付系统处理以下跨行支付业务：

普通贷记业务，定期贷记业务，普通借记业务，定期借记业务，中国人民银行规定的其他支付业务。

三、支票影像交换系统处理的支付结算种类：

1.跨行或跨联社（合作银行）的支票（票据）截留业务。

四、农信银系统：

1.逐笔实时发送支付指令，全额清算资金。处理的支付结算种类：农信银全国银行汇票、农信银实时电子汇兑(跨行)、农信银个人客户通存通兑(跨行)等。

2.其他请参照农信银业务规程。

河南省农村信用社联合社（以下简称省联社）作为现代化支付系统、农信银系统的直接参与者，在人民银行或农信银中心开立资金清算账户，通过行内综合业务系统直接与各支付清算平台连接，负责全行间接参与者支付业务数据的集中接收、发送以及资金清算。省清算中心代表省联社履行直接参与者职能。

各信用联社、合作银行在省清算中心开立资金清算账户，辖内营业机构(本规程所称辖内均指各信用联社、合作银行范围内，下同)作为各支付清算平台的间接参与者，依托综合业务系统相关模块功能，负责支付业务数据的发起、接收和处理，由综合业务系统自动完成系统内资金的实时清算。

第二章机构设置和岗位职责

一、开办支付平台系统业务的农信社营业机构应当符合以下条件：

1.是依法设立的营业机构。

2.具备办理支付平台系统必要的终端，打印机，指纹仪，刷卡器，密码键盘等设备和网络环境，以及独立的、安全的业务环境；支付系统网点应配备专用电话、传真机等设备。

3.会计管理规范，能够按照本办法的要求设置支付系统业务岗位，配备相应操作人员。

4.县级农信社机构结合业务实际制定支付系统业务运行管理制度和操作规程。

5.省清算中心规定的其他条件。

二、机构、岗位设置

根据清算业务所承担的工作职能和支付平台系统的要求，规定河

南农信清算机构部门和岗位。

1.根据清算关系将机构分为3级：

营业网点：支付清算业务的营业机构，网点，信用社，联社营业部统一为营业网点。

县清算管理部门：管理辖内营业网点清算业务的运营和相关制度的执行情况，负责辖内柜员的培训和管理。

县授权管理部门：对辖内所有营业网点进行支付业务授权。

省清算中心：管理全省支付清算营业机构，制定支付系统相关

制度，维护支付系统的日常运行。机构人员最低配置要求：

营业网点人员：操作员1，操作员2，主管。

县清算管理部门：操作员1，操作员2，主管。县授权管理部门：授权员。

省清算中心人员：操作员1，操作员2，主管，授权员，系统管理员。

2.支付平台系统业务岗位根据业务的操作权限，将分为：网点柜员，网点主管，县中心柜员，县中心主管，省中心柜员，省中心主管，授权员1，授权员2