商业银行经营学--期末复习资料.docx

商业银行复习资料

一、名词解释

信用中介：信用中介是指商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币资金集中到银行，在通过资产业务，把它投向需要资金的各个部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。

流动性：指资产的变现能力，商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。

可贷头寸：指商业银行在某一时期内可直接用于发放贷款和进行新的投资的资金，它是形成银行盈利性资产的基础。从数量上看，可贷头寸等于全部可用头寸减去规定限额的支付准备金之差。

贷款政策：指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制各项贷款风险的各项方针、措施和程序的总和。

保理业务：保付代理业务简称保理，是指商业银行以购买票据的方式购买借款企业的应收帐款，并在帐款收回前提供融通资金以外的各项服务，如信用分析、催收帐款、代办会计处理手续、承担倒账风险等。

国际贸易融资：国际贸易融资是围绕国际贸易结算的各个环节所发生的资金和信用的融通活动，它是最传统的外汇资金融通渠道。

资本充足性：资本的充足性是指银行的资本应保持既能经受还账损失的风险，又能正常运营，保持盈利的水平。它同时包括资本数量和结构两个层面的内容，是衡量一家银行经营是否稳健的一个重要标志。

风险加权资产：指对银行的资产加以分类，根据不同类别资产的风险性质确定不同的风险系数，以这种风险系数为权重求得的资产。

（风险加权资产=资产负债表内资产乘以风险权数+资产负债表外资产乘以转换系数乘以风险加权数）

可用资金成本：也称为银行的资金转移价格，指银行可用资金所应负担的全部成本。它是确定银行盈利性资产价格的基础，因而也是银行经营中资金成本分析的重点。

保证贷款：是属于担保贷款的一种类型，是指按担保法规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一半保证则热或者连带保证责任而发放的贷款。

票据发行便利：是一种具有法律约束力的中期周转性票据融资的承诺，属银行的承诺业务。

出口信贷：是由政府支持，用以鼓励本国商品出口，加强本国商品的国际竞争力，由本国银行或其他金融机构为支持本国出口商扩大出口而提供较低利率优惠贷款的一种融资方式。

二：多选题

1.按照贷款五级分类法，属于不良贷款的贷款种类为（ BCD ）。A关注类贷款 B次级类贷款 C可疑类贷款 D损失类贷款2.资本主义商业银行产生的基本途径是（AB ）。

A由高利贷性质的银行转变而来B按照资本主义原则建立的银行 C政府组建 D开明地主阶级出资组建

下列资金中，（ABC ）属于商业银行的外源性资本。

A普通股 B优先股 C长期次级债务 D盈余公积 E未分配利润

影响商业银行存款业务的因素有（ABCD）。

A存款利率的变动 B银行提供服务的质量 C宏观经济的变动 D存款客户的数量

商业银行职能主要包括（ABCD）。

A信用中介职能 B支付中介职能 C信用创造职能 D金融服务职能

商业银行的现金资产一般包括（ABCD）。

A库存现金 B在中央银行存款 C存放同业存款 D在途资金

下面说法正确的有（BCD ）

A.利率敏感性缺口为正，利率上升时，净利息收入减少B.利率敏感性比率大于1，利率上升时，净利息收入增加C.利率敏感性缺口为负，利率下降时，净利息收入增加D.利率敏感性缺口为正，利率下降时，净利息收入减少E.利率敏感性比率小于1，利率下降时，净利息收入减少8.商业银行发行中长期债券的特点有（ABC ）

A.利息成本较高B.保证银行资金稳定C.增加了银行经营风险D.利息成本较低E.可以降低银行的经营风险

西方商业银行存款负债中，属于非交易账户的有（ BCD ）

A.活期存款 B.储蓄存款 C.定期存款 D.CD存单

我国商业银行不良资产产生的主要原因有：ABCD

A商业银行经营管理的影响B宏观经济体制的影响 C政策性贷款的影响 D社会信用环境的影响

二、不定项选择题：（共20分，每小题2分）

1、商业银行的功能有（ ）。

A、信用中介 B、支付中介 C、信用创造D、金融服务 E、表外业务的创新

2、银行增发（ ），原有股东对银行经营的控制权会有所减弱。

A、优先股 B、资本期票 C、资本债券 D、普通股3、存款是商业银行的（ ）。

A、资本负债 B、主动负债 C、被动负债 D、同业负债

4、下列指标中属于负债程度比率的是（ ）。

A、流动比率 B、负债资本比率 C流动负债比率

D、应收账款周转率 E、存货周转率

5、在经营实践中，银行会努力使其存款总量和成本之间保持哪几种组合（ ）。

A、逆向组合模式B、同向组合

C、总量单向变化模式D、成本单向变化模式