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2021年度银行从业资格考试个人理财第六次测评考试卷

含答案

一、单项选择题（共50题，每题1分）。

1、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是

（）。

A、理财顾问服务

B、保本浮动收益理财计划

C、非保证收益理财计划

【参考答案】：A

【出处】2013年上半年《个人理财》真题

【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第八条的规定，

在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用

资金，并承担由此产生的收益和风险。

2、理财师在与客户见面前要有所准备，准备工作不包括（）。

A、面谈的主要内容或目的

B、详细的理财产品清单

C、安排好自己的工作计划

【参考答案】：B

【解析】：理财师在与客户见面前要有所准备，准备工作包括面谈的主

要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等；除此之外，还应安排好

自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久候。

3、以下有关定期寿险的说法中错误的是()。

A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种

B、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障

C、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点

【参考答案】：A

【解析】：定期寿险又称定期死亡保险，它只提供一个确定时期的保障，

如l年、5年、l0年、20年，或者到被保险人达到某个年龄为止，如60岁。

如果被保险人在这个规定时期内死亡，保险人向受益人给付保险金。如果被

保险人期满时仍然生存，保险人无给付保险金的责任。因此，定期寿险同其

他寿险相比较，在性质上更接近财产保险，不具有储蓄性质。

4、资产配置的五个步骤包括：①调查了解客户；②建立多元化产品组合；

③风险规划与保障资产拨备；④建立长期投资储蓄；⑤生活设计与生活资产

拨备。按正确顺序应为（）。

A、①⑤④②③

B、①⑤③④②

C、①④⑤③②

【参考答案】：B

【出处】2014年下半年《个人理财》真题

【解析】资产配置的基本步骤：第一步，了解客户的属性。第二步，生

活设计与生活资产拨备。第三步，风险规划与保障资产拨备。第四步，建立

长期投资储备。第五步，建立多元化的产品组合。

5、生命周期理论的创建人是（）。

A、F·莫迪利亚尼

B、劳伦斯·罗·克莱因

C、莫里斯·阿莱斯

【参考答案】：A

【解析】：生命周期理论是由F·莫迪利亚尼与R·布伦博格、A·安多

共同创建的。

6、保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的

原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起汁算，不得少

于（）。

A、5年

B、10年

C、15年

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。《保险代理机构管理规定》第一百零五条规定，保

险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证

及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少于10年。

7、一般来说，债券的价格与到期收益率成，债券的市场交易价格与市场

利率成。（）［2013年6月真题］

A、反比；反比

B、正比；反比

C、反比；正比

【参考答案】：A

【解析】：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，

从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。债

券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券

的市场交易价格下降；反之则相反。

8、下列关于年金的定义中，正确的是（）。

A、年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相

同的一系列现金流

B、年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等、方向

相同的一系列现金流

C、年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不等、方向相同

的一系列现金流

【参考答案】：A

【解析】：年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、

金额相