初级银行从业 金融投资产品代销及资管新规概述.pdfVIP

添加唯一微信1939981778，朋友圈每日更新提醒，低价出售各类纸质教材辅导书

第四章第四章金融投资产品概述金融投资产品概述

一、本章概要（15~20分）

第一节第一节金融投资产品代销及资管新规概述金融投资产品代销及资管新规概述

一、银行代销金融投资产品概述

银行代销金融投资产品是商业银行利用自身销售渠道优势，代理销售各类金融投资产品，在满足客户财富管理需要的同时，实

现非利息收入的一类金融服务，这类业务不属于商业银行的表内业务。

有利于完善银行的服务功能；

满足客户的多元化金融服务需求，稳定、扩大客户资源；

有利于充分利用银行的资源来发展中间业务，扩大银行收入来源；

提高全社会金融资源的配置效率。

（一）银行代销金融投资产品类型

类型产品

债券类各类柜台债，如国债、政策性金融债、地方政府债等

贵金属各类黄金产品，如金条、纸黄金等

资产管理产品银行理财产品、公募基金、券商资管计划、保险资管计划、信托计划、期货资管计划等

2022年，正式推出个人养老金制度，即政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度，也就是我

国三支柱养老保障体系中的第三支柱，与基本养老保险、企业(职业)年金相衔接，实现养老保险补充功能。

专栏个人养老金制度

个人养老金实行个人账户制，在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者均可参与。缴存完

全由参加人个人承担，实行完全积累。

个人每年缴存上限为12000元，可按月、分次或按年度缴存。

个人养老金资金账户资金可用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等运作安全、成熟稳定、标的

规范、侧重长期保值的满足不同投资者偏好的金融产品。

参加人达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力，出国(境)定居或国家规定的其他情形，可以按月，分次或者一次性领取

个人养老金，领取方式一经确定不得更改。

【资料出自一手最快更新微信1939981778】

添加唯一微信1939981778，朋友圈每日更新提醒，低价出售各类纸质教材辅导书

对个人养老金实施递延纳税优惠政策：缴存环节，按照12000元/年的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除；领取环

节，不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税。

（二）银行代销金融投资产品的销售原则

①适当性原则

②客观性原则

③避免利益冲突原则

【2023真题】个人养老金每年缴存上限为（）元，可按月、分次或按年度缴存，相关部门会酌情适时调整缴存上限。

A．12000元B．5000元C．1000元D．60000元

【答案】【答案】A

【解析】【解析】个人养老金每年缴存上限为12000元，可按月、分次或按年度缴存。

【2023真题】银行应本着（）的原则，代理理财产品销售。

A．适当性、利益最大化、避免利益冲突原则

B．利益最大化、客观性、避免利益冲突原则

C．适当性、客观性、利益最大化原则

D．适当性、客观性、避免利益冲突原则

【答案】【答案】D

【解析】【解析】银行代销金融投资产品的销售原则有：适当性原则、客观性原则、避免利益冲突原则。

二、资管新规概述

（一）明确资产管理业务范畴

•银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产

进行投资和管理的金融服务。

•资产管理业务是“受人之托、代人理财”的金融服务，是金融机构的表外业务，金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保

收益。出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付。

金融机构不得在表内开展资产管理业务。

（二）确立资产管理产品的分类

投资者不得使用贷款、发行债券等筹集的非自有资金投资资产管理产品。

划分依据种类

募集方式公募产品和私募产品

投资性质固定收益类产品、权益类产品、商品及金融衍生品类产品和混合类产品

（三）明确标准化债权类资产的认定标准，规范非标准化债权投资

标准化债权类资产应当同时符合以下条件：

等分化、可交易；信息披露充分；集中登记、独立托管；公允定价，流动性机制完善；在银行间市场、证券交易所市场等经

国务院同意设立的交易市场交易。

资管新规明确：

一是金融机构不得将资产管理产品资金直接投资于商业银行信贷资产。

二是资产管理产品直接或者间接投资于非标准化债权类资产的，非标准化债权类资产的终止日不得