2025初级银行从业 银行的起源与发展、银行业分类与职能.pdf

第第四四章章银银行行体体系系

•本章考点分布

考考点点内内容容考考察察要要求求

1银行的起源与发展；熟练掌握

2我国银行的分类与能；熟练掌握

3中央银行作为最后贷款人的条件、最后贷款人的援助对象及操作方式；深入了解

4建立存款保险制度的必要性、我国存款保险制度的主要内容。深入了解

考考点点1银银行行的的起起源源与与发发展展[熟练掌握]

一、商业银行的产生与发展

商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。

商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。

现代商业银行是随着资本主义生产方式的产生而发展起来的。主要是通过两条途径建立起来的：

①高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行；

②按照资本主义经济的要求组建股份商业银行。

现代商业银行具有三个特点：

1.利息水平适当

2.信用功能扩大

3.具有信用创造功能

二、中央银行的产生与发展

中央银行是从现代商业银行中分离出来逐渐演变而成的。

1.中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要。

2.中央银行的产生是统一票据交换及清算的需要。

3.中央银行的产生是最后贷款人的需要。

4.中央银行的产生是对金融业统一管理的需要。

习习题题演演练练

【多选】现代商业银行具有的特点包括（）。

A．信用功能扩大B．具有信用中介功能C．具有结算功能

D．利息水平适当E．具有信用创造功能

【【答答案案】】ADE

【【解解析析】】现代商业银行具有三个特点：一是利息水平适当，二是信用功能扩大，三是具有信用创造功能。

考考点点2我我国国银银行行的的分分类类与与能能[熟练掌握]

•中央银行

•开发性金融机构和政策性银行

•商业银行

•非银行金融机构

•中央银行

中央银行的业务活动具有不以营利为目的、不经营普通银行业务、在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性等特征。

其能主要有：

1、中央银行是发行的银行。

2、中央银行是银行的银行。（集中商业银行的存款准备；办理商业银行间的清算；对商业银行发放贷款。）

3、中央银行是政府的银行。（代理国库；对国家提供信贷；代表国家与外国金融机构、国际金融机构建立业务联系，处理各

种国际金融事务。）

•开发性金融机构和政策性银行

开发性金融机构是既开展政策性金融业务，又开展商业性金融业务的金融机构。

我国开发性金融机构是国家开发银行。国家开发银行成立于1994年，是直属国务院领导的政策性金融机构。

国家开发银行的主要业务包括规划业务、信贷业务、资金业务、营运业务、综合金融业务等。

开发性金融的基本内涵包括以下方面：以服务国家战略为宗旨，以国家信用为依托，以市场运作为基本模式，以保本微利为经

营原则，以中长期投融资为载体。

•开发性金融机构和政策性银行

政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以营利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特

定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济、进行宏观经济管理的金融机构。

政策性银行的能主要包括：

1、经济调控能

2、政策导向能

3、补充性能

4、金融服务能

政策性银行机构包括：

分分类类中中国国进进出出口口银银行行中中国国农农业业发发展展银银行行

成立时间1994年1994年

外经贸发展和跨境投资，“一带一路”建设、国际产国家粮食安全、脱贫攻坚、实施乡村振兴战略、促

主要支持领域能和装备制造合作，科技、文化以及中小企业“走进农业农村现代化、改善农村基础设施建设等领

出去”和开放型经济建设等。域。

•商业银行

我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。

与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。

商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

能能具具体体内内容