001.理财规划书制作的标准和流程.pdfVIP

第第十十一一章章理理财财规规划划书书制制作作的的标标准准和和流流程程

本本章章考考纲纲

•（一）了解理财规划书的特点和制作标准

•（二）了解理财规划书的“开场白”

•（三）了解理财规划书的要内容

•（四）了解理财规划书的“其他内容”

考考点点1：：理理财财规规划划书书的的作作用用和和特特点点

•作用

•彰显理财师服务的实用性和专业性

•解决理财师和客户之间信息不对称的问题

•为理财服务进行监管提供依据

•理财规划书的特点

•可读性、实用性、完整性、逻辑性、内容一致性、专业性

考考点点2：：理理财财规规划划书书的的要要结结构构

•“开场白”

•理财规划书的装订整洁

•给客户的信件

•对客户表示感谢及告知理财规划书的注意事项

•突出了客户所提供信息的真实性和完整性的重要性

•未来对理财服务监管的内容之一

•理财规划书的封面简洁，标记客户名字、理财师名字、制作完成日期

•理财规划书摘要，便于客户迅速整体了解和熟悉理财规划书的内容、以后回顾、核查方案的要点

•目录：快速掌握理财规划书的整体架构和要内容

来来自自理理财财师师的的一一封封信信

尊敬的××先生（女士）：

您好！

非常高兴能有机会向您提供综合理财规划服务。

综合理财规划服务是通过对您和家庭现在以及未来的财务资源的规划，使其满足您人生不同阶段的理财目标的专业服务。根据

您所提供的家庭财务信息，现在所面临的财务决定，以及对未来生活目标的想法，我们为您制定了这份理财规划书。该规划书

的要内容包括了对您目前家庭财务状况的分析，未来生活品质及其理财目标的规划，以及如何达成这些目标的一些具体建

议。

在该规划书中，我们要采用了您所提供的家庭财务信息。虽然在此过程中，我们彼此做了较为充分的沟通，但仍然可能对一

些信息有误解的地方，从而导致某些理财建议不完全符合您的实际情况。因此，如果有这样的问题，请及时告知我们，我们将

及时进行调整。

由于您的家庭财务状况也是在不断变化中的，因此，我们的这些建议有一定的时限性，它将在您收到后的××日内有效。

再次感谢您给予我们这次服务的机会，我们将竭尽全力为您做好理财服务的工作，以帮助您和家人轻松、正确做好每一个家庭

财务决定，实现你们的财务目标和理想幸福生活。

此致平安！

•第一步：整理客户家庭基本信息

•家庭要成员的姓名、出生年月日

•子女的学程阶段

•居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话

•寻求理财规划服务的直接原因

•目前比较关心的理财重点以及中、长期理财目标

•如果客户披露了其职业、职务、工作单位或者健康状况的，也可以放在这个环节里

•注：本环节只陈述，不分析

•第二步：家庭财务状况分析和诊断

•整理后的各类家庭财务信息表格

•分析的结果

•第三步：理财目标的评估和分析

•全生涯模拟仿真的原理介绍

•设置模拟环境

•理财师分析结果的阐述和基于分析结果的初步建议

•第四步：调整和明确客户的理财目标

•理财师在服务过程中和客户沟通、调整相应理财目标，并进行敏感性分析

•第五步：综合理财规划建议

•理财师对客户当前关心的家庭财务问题提出明确建议

•为客户设定未来一年的家庭要支出预算

•向客户提出家庭财务保障规划建议和现阶段投资规划建议

考考点点3：：综综合合理理财财规规划划具具体体建建议议

•家庭财务保障规划建议

•重申家庭财务保障的重要性

•对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估

•提出对策包括保险产品建议

•风险管理效果评估

•投资规划建议

•投资理念教育

•对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定

•对现阶段的资产配置和产品配置的建议

•“现阶段”（未来一年）的各项支出预算的建议

•定期检视

•当前时点积累的资产及负债情况

•过去一个季度收入支出情况、储蓄情况，与生涯仿真表中的目标进行比较：没有达到预定目标——设计弥补方案；超越目

标——适当鼓励客户

考考点点4：：理理财财规规划划书书的的“其其他他内内容容”

•方案具体执行细节的时间表

起始日期终止日期执行内容执行人

8月25日8月31日审阅理财规划方案客户

9月1曰9月5曰修正理财规划方案（如果需要）