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x农村信用社

第三方监管存货质押贷款管理办法

第一章总则

第一条为加强x农村信用社第三方监管存货质押贷款业

务的管理，规范业务操作，防范经营风险，根据国家有关法律法

规和《x农村信用社公司类贷款管理办法》等相关规定，制定本

办法。

第二条第三方监管存货质押贷款是指基于贷款人委托物

流监管企业（第三方监管人）对借款人合法拥有的存货进行监管，

以存货价值作为首要还款保障而对借款人提供的短期贷款（不包

括期货交易所的标准仓单质押贷款）。

第三条根据存货质押方式的不同，可分为静态质押和动态

质押两种操作模式。

静态质押是指在质押期间质物处于封存状态（不改变质物形

态、数量和占有人），直至质物所担保的贷款完全清偿后方可解

除质押。

动态质押是指贷款人确定质物种类、数量、质量和价值的最

低要求，在质押期间借款人可自由存储或提取超出贷款人规定的

最低要求的部分质物。

第四条第三方监管存货质押贷款实行授权办理，贷款人一

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般应具备以下条件：

（一）具有较好的信贷管理基础，信贷资产质量良好；

（二）业务办理地具有广泛的大宗商品生产、流通或存量资

源，商品交易活跃，市场环境和信用环境良好；

（三）与贷款人选定的物流监管企业建立合作关系；

（四）拥有从事存货质押贷款的专业人员和必要的岗位设

置。

第二章贷款对象及条件

第五条第三方监管存货质押贷款的借款人应当是经工商

行政管理机关核准登记的企业法人以及国家规定可以作为借款

人的其他经济组织。

第六条借款人除满足《x农村信用社公司类贷款管理办法》

的基本条件外，须同时具备以下准入条件：

（一）在贷款人开立结算账户，企业必须以该账户作为主要

资金结算账户；

（二）生产经营正常，购销渠道通畅，无拖欠货款及其他不

良记录，未发生重大贸易纠纷；

（三）以质押存货为主要原材料、产成品或主营货物，对质

押的存货具有丰富的管理经验；

（四）对质押的存货享有合法、完整的所有权，不存在权属、

货款、税收等方面纠纷和争议；

（五）具有偿还贷款本息的能力；

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（六）业务申请人与监管方无关联关系；

（七）资信状况良好，无不良信用记录；

（八）贷款人要求的其他条件。

第七条贷款人接受质押的存货包括大宗类原材料、半成

品、产成品等，并同时符合以下条件：

（一）具有通用性，用途广泛。

（二）质量合格，并符合国家、行业有关标准，且不属于

国家环保政策限制的商品。

（三）物理、化学性能稳定，损耗小，用途广、不易变质，

便于长期保管。

（四）具有可分割性，规格标准化，便于计量。

（五）有公开、透明、相对稳定的市场价格，可以及时准

确地进行价值评估。

（六）具有活跃的交易市场和便利的销售渠道，流通性强，

易于变现。

（七）权属清晰，借款人以合法方式取得存货的所有权和处

置权，能够提供相对应的购销合同、增值税发票等足以证明权属

的单据，进口货物已付清有关税费，未将存货转让给第三人，也

未在存货上为任何第三人设定质权和其他优先受偿权。

（八）贷款人要求的其他条件。

第三章物流监管企业条件与认定

第八条与贷款人合作的物流监管企业（第三方监管人）须

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同时具备以下条件：

（一）从事物流仓储监管业务，仓储监管业务量大、行业信

誉好，具有健全的货物监管、进出库制度和规范的业务操作流程，

能对货物进行实时监控；

（二）经营能力和财务实力强，具备违约责任赔偿能力；

（三）优先选择区域