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第第十十章章综综合合理理财财规规划划服服务务

本本章章考考纲纲

•（一）综合理财规划

•1、了解理财规划服务的分类；

•2、了解理财规划服务的特征；

•3、熟悉理财规划服务的主要内。

•（二）家庭财务状况分析

•1、掌握明确服务对象及需求的方法；

•2、掌握家庭财务状况的收集、整理和分析的方法。

•（三）明确理财目标

•1、掌握全生涯模拟仿真分析的步骤和方法；

•2、掌握调整和明确理财目标的方法。

•（四）综合理财规划方案

•1、掌握制定综合理财规划方案的方法；

•2、掌握资产配置和产品推荐的技能。

•（五）熟悉理财规划方案的执行和跟踪服务

考考点点1：：综综合合理理财财规规划划概概述述

•理财规划服务

•理财师运用系统的方法和工具

•在明确客户理财目标的基础上

•分析问题、提供具体解决问题方案的过程

•按理财规划服务包含的内范围分类

•综合理财规划

•单项理财规划

•综合理财规划的主要内

•了解分析家庭财务状况

•评估、选择和确立理财目标

•制订综合理财规划方案

•执行理财规划方案、跟踪和服务

历历年年真真题题演演练练

单选：综合理财规划服务的主要内不包括（）。【2021】

A．理财规划方案的执行B．研究客户性格特征

C．评估、选择、确立理财目标D．制定综合理财规划方案

【【解解析析】】B

【【解解析析】】主要有四项内：了解和分析家庭财务状况；评估、选择和确立理财目标；制订综合理财规划方案；执行理财规划

方案。

考考点点2：：家家庭庭财财务务状状况况分分析析

——第第一一步步明明确确服服务务对对象象和和需需求求

•确定服务的对象

•了解客户及其家庭主要成员的背景情况

•职业（职位）

•子女的学业

•生活状况

•理财价值观等

•了解客户需要理财规划服务的初衷

历历年年真真题题演演练练

单选：要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”或拥有什么样的资源是对客户（）的了解。

A．收入情况

B．支出情况

C．家庭财务状况

D．负债信息

【【答答案案】】C

【【解解析析】】了解、分析客户的家庭财务状况，就是帮助客户了解“自己现在在哪里”或拥有什么样的资源，这是综合理财规划服务

中关键的一步。

——第第二二步步家家庭庭财财务务信信息息的的收收集集与与整整理理

•KYC：如，家庭财务状况信息的收集、整理和分析

•客户家庭财务状况信息的收集

•收支情况、资产、负债信息、现有保单信息等（分类整理，为客户保密）

•注意事项

•信息收集来源包括开户资料、问卷、面谈、客户提交

好的信息资源，如金融账户对账单、工资单/完税证明、投资或贷款合同或确认书

•整理家庭财务信息和编制家庭财务报表

•客户家庭财务信息：标准化整理

•根据信息制作资产负债表、收支结余结构表、储蓄投资状况、其他家庭信息的整理

历历年年真真题题演演练练

单选：下列选项中，不属于客户家庭财务信息收集方法的是（）。

A．调查问卷B．开户资料C．面谈征询D．户口信息

【【答答案案】】D

【【解解析析】】客户家庭财务信息收集方法主要有：①开户资料；②调查问卷；③面谈征询；④客户能提交的一些账户、财务资

料。

多选：理财师在进行理财规划前，可通过（）收集客户家庭财务信息。【202207】

A．投保单B．账户对账单C．完税证明

D．工资单E．贷款合同

【【答答案案】】BCDE

单选：在综合理财规划服务中，KYC的主要内是（）。【202207】

A．家庭人员信息的收集、整理和分析B．家庭投资规划信息的收集、整理和分析

C．家庭收支计划信息的收集、整理和分析D．家庭财务状况信息的收集、整理和分析

【【答答案案】】D

【【解解析析】】KYC主要包括三个方面的内：家庭财务状况信息的收集、整理和分析。

案案例例演演示示——基基础础资资料料收收集集

李五先生今年45岁，太太万莱40岁，定居在广东佛山，女儿李美14岁。

李先生经营一家小型LED节能照明公司，太太负责公司财务，目前公司资本额600万元。

李先生家银行存款50万元，理财产品300万元。自住房产市值400万元，还有80万元商业贷款余额，等额本息还款，还需10年还

清，公积金贷款余额30万元，还有10年还清。之后每7年装修房子，预算现值60万元。自用车一辆市值60万元，没有贷款。