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借款合同相关法律知识

（标准合同模板）

甲方：****公司或者个人

乙方：****公司或者个人

签订日期：

签订地点：

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借款合同相关法律知识

一、借款合同概念和法律特征

借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。

提供借款的一方，称为贷款人，也可以称为出借人。借款合同的标的物

仅限于货币，因此借款合同只是借贷合同的一种。借贷合同是指出借人

将一定数量货币或者实物借给借用人处分，借用人依照约定返还同种货

币、实物的合同。也就是说，借贷合同的标的物除了货币以外，还包括

实物。借用人返还的货币或者实物，已经不是原物了，而是同种物。这

是借贷合同区别于借用合同、租用合同的标志。

1、借款合同是转移所有权的合同。

借款合同转移标的物所有权还是处分权实际上，借款是一种消费借

贷，出借人并不是依据所有权要求返还货币和利息，而是依据债权要求

返还货币和利息。借款合同只能是转移所有权的合同。

2、借款合同是诺成合同，自然人之间的借款合同是实践合同。

借款合同是诺成合同，在借、贷双方意思表示一致时合同成立、生

效。由于自然人之间的借款合同经常具有互助性质，多为无息借贷。所

以《合同法》第210条规定：自然人之间的借款合同，自贷款人提供借

款时生效。也就是说，贷款人与借款人就借贷达成合意后合同成立，自

提供借款时合同生效。这里的提供借款，不是合同的成立要件，而是合

同的生效要件。

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3、借款合同是双务合同。

借款合同分为有偿合同(有息)和无偿合同(无息)。这一般没有争论。

但借款合同是双务合同，还是单务合同在这个问题上，理论上的理解稍

显得混乱。有的专家认为借款合同是单务合同(这是从台湾传来的观点)，

因此不能适用履行抗辩的规则。对于一个有偿的借款合同来说，贷款方

要支付交付款项，转移标的物(货币)的所有权，这是义务。借款人除了

还款是义务以外，支付利息，转移利息(货币)的所有权更是应当毫无疑

问的义务，因为支付利息是贷款人的对价。双方的义务成对价关系是典

型的双务合同(参见第一章合同的分类)。对于无息借款合同来说，一方

要提供货币，另一方要归还货币。这还是双务合同。但是，借款人归还

贷款的义务，不是对价，因此，无息借款合同是不真正双务合同(不典型

双务合同)。借款合同也可以适用履行抗辩的规则。比如银行在信用贷款

(无担保贷款)中，发现借款人丧失或可能丧失履行能力，或者丧失了信

用，可以行使《合同法》第68条规定的不安抗辩权。

二、借款合同的分类

借款合同按照主体的不同，可以分为以金融机构为贷款人的借款合

同和以非金融机构为贷款人的借款合同。

1、金融机构的借款合同。以金融机构为贷款人的借款合同又称为信

贷合同。金融机构包括商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等。

法律、法规对信贷合同要求比较严格。金融机构借款合同是有偿合同、

诺成合同，并且应当采用书面形式。《合同法》第197条规定：借款合

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