大学生以及生涯理财规划 .pdfVIP

大

学

生

生

涯

理

财

规

划

方

对象：大学生

成员：苏佳华许培森廖煌彬

时间：2013年12月10日

数据资料需求

1、未来通货膨胀率预测

衡量货币的通货膨胀率，一般用CPI表示。根据国家信息中心有关的最新报

告，2013年全年CPI上涨不超过3.5%，而按国家规划的预期物价调控目标，专

家预测我国未来几年内合理的通胀区间应该控制在3%--4%左右。因此，我们假

设未来的年均通胀率保持在3.5%，它会影响到未来生活的支出等。

2、收入增长率预测

预计未来几年的收入将有一个稳定的增长，增长率为10%。但考虑到薪酬增

长结构中的不均衡性及保守原则，所以在此理财规划中暂不考虑工资增长情况。

3、房价未来趋势预测

由于目前广州房价呈稳健上涨趋势，因此，预测未来三年房价会有所上涨。

4、投资资产配置及年预期回报率

假设投资资产组合中的每个品种均可以做到定期定额投资，货币型基金由于

流动性较强，可归入到流动性资产类别。假设股票型基金投资平困年回报率为

25%，债券型基金投资平均年回报率10%,货币型基金投资平均年回报率为2%，

股票投资平均年回报率为15%

家庭保险保障规划

（1）陈先生的保险计划。由于陈先生未买过保险，所以该在以下方面进行

保障安排：

人身意外伤害保险

重大疾病保险

陈先生若投保人身意外伤害保险，可以选择华安保险——华安“安健一生”

综合意外伤害保险。这款保险产品既有意外伤害保险，又有重大疾病保险，一举

两得。

被保险人信息保险责任

承保年龄33周岁重大疾病保额5万元

保险费性别男性意外身故/残疾10万元

165.4元购买份数1份意外住院医疗1万元

保障年限1年住院津贴50元/天

夫妻双方同时意外身故保障10万元

电梯意外身故保障10万元

地震意外身故保障10万元

火灾意外身故保障10万元

陈夫人的保险产品与陈先生一致，但陈夫人的保费要高于陈先生，保险费为

195.40元

泰康如意宝综合意外家庭保障计划

每份保障计划的构成及费率表如下：

被保险人年龄险种名称保险金额保险费

0-55周岁泰康如意宝意外伤害保险90000元99元