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中级银行从业资格考试《个人贷款》考点

一、个人贷款的概念和种类

个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产

经营等用途的本外币贷款。

根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个

人消费贷款和个人经营类贷款。

二、个人住房贷款

1、基础知识

个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的

贷款。个人住房贷款可以用于购买商品房、二手房、房改房等自住住

房。

2、贷款流程

（1）受理。经办人员向客户介绍建设银行个人住房贷款业务，了解

借款人的贷款需求，请客户填写《个人住房贷款借款申请表》，并为

客户提供真实、完整的收入证明和查询征信授权书。

（2）调查。贷前调查人通过查验客户提交的件和其他有效证件、查

询个人征信系统、对交易房屋进行现场评估的方式，调查借款人申请

资料的真实性、合规性、完整性以及借款人的信用状况。

（3）审查审批。审查人员依据审批原则进行审批，对借款人的借款

申请在规定的期限内作出同意或者不同意的批复，经办人员根据审查

审批的结果，与客户签订借款合同等其他文件。

（4）签约办妥所有手续后，经办人员与客户当面签收借款合同等文

件，需要抵质押的还须与抵押人/出质人共同签订《抵押合同/质押合

同》，并办理抵质押登记手续。

（5）发放。贷款行在确认抵质押手续办妥后，放款人与借款人到约

定时间，到经办网点办理还款代扣储蓄卡和委托扣款协议，次日将贷

款发放至借款人个人结算账户或卡户内。如为担保方式组合贷款的，

需同时发放两笔以上的贷款时，需统一支付至一个账户内。

（6）贷后管理。按照《中国建设银行个人住房贷款贷后管理办法》

对贷款实施贷后管理，包括对借款人的还款行为进行监测与查询；对

抵质押物进行监管；及时记录和整理逾期催收台账；及时更新抵押物

他项权证；及时处理抵押物的保险理赔；定期对个贷信息系统进行维

护和管理。

三、个人消费贷款

1、基础知识

个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费用途的人民币贷款业

务。个人消费贷款可用于购买耐用消费品或支付有关费用等用途。

2、贷款流程

（1）受理。借款人填写《中国建设银行个人消费额度借款申请表》，

并提交本人居民或其他有效证件、收入证明、查询征信授权书等相关

申请材料。

（2）调查。调查人通过查验借款人提交的件和其他有效证件、查询

征信系统、对交易房屋进行现场评估的方式，调查借款人申请资料的

真实性、合规性、完整性以及借款人的信用状况。

（3）审查审批。审查人员依据审批原则进行审批，对借款人的借款

申请在规定的期限内作出同意或者不同意的批复，经办人员根据审查

审批的结果，与借款人签订《中国建设银行个人消费额度借款合同》

等文件。

（4）签约办妥所有手续后，经办人员与借款人到约定时间，到经办

网点办理还款代扣储蓄卡和委托扣款协议，次日将贷款发放至借款人

个人结算账户或卡户内。如为担保方式组合贷款的，需同时发放两笔

以上的贷款时，需统一支付至一个账户内。

（5）贷后管理。按照《中国建设银行个人消费额度借款贷后管理办

法》对贷款实施贷后管理，包括对借款人的还款行为进行监测与查询；

对抵质押物进行监管；及时记录和整理逾期催收台账；及时更新抵押

物他项权证；及时处理抵押物的保险理赔；定期对个贷信息系统进行

维护和管理。

个人贷款是银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。个人

贷款业务是商业银行的重要业务之一，其贷款种类丰富，覆盖范围广

泛，为人们的生活提供了极大的便利。在银行从业资格考试中，《个

人贷款》科目作为重要的考试内容，涵盖了许多关键知识点，以下是

该科目的主要考点。

个人贷款的定义和分类：理解个人贷款的定义，以及个人贷款的各种

分类标准，如按用途、按担保方式等。

个人贷款的要素：掌握个人贷款的要素，包括贷款对象、贷款条件、

贷款用途、贷款利率等。

个人贷款基本流程：了解个人贷款的基本流程，包括客户申请、受理

与调查、审查审批、签订合同、发放贷款、贷后管理、贷款回收与处

置等。

个人住房贷款：了解个人住房贷款的概念、种类和特点，如公积金个

人住房贷款、商业性个人住房贷款等。

个人消费类贷款：掌握个人消费类贷款的种类和特点，如个人汽车消

费贷款、个人教育贷款等。

个人经营类贷款：理解个人经营类贷款的概念、种类和特点，如个人

商用房贷款、个人经营设备贷款等。

个人贷款信用风险识别与防范：了解信用风险的内涵，掌握信用风险

识别的方法，如5C分析法、信用评分法等，以及防范信用风险的措