威胁猎人汽车贷款欺诈风险研究报告.pdf

1

目录

前言3

一、汽车贷款欺诈风险概览5

1.1汽车贷款欺诈概览5

1.2汽车贷款欺诈热度区域分布6

二、汽车贷款欺诈操作手法分析8

2.1目标客户招募8

2.2包装手法分析9

2.3车辆处置11

三、威胁猎人金融贷款反欺诈服务14

3.1及时感知并预警最新信贷欺诈风险14

3.2结合群体画像提供业务风控应对策略15

3.3基于有效标签等数据定位恶意欺诈人群15

2

前言

近年来，汽车金融市场持续扩大，汽车贷款欺诈也日益猖狂。威胁猎人调研发现，不法黑产

打着“融车”、“0首付购车”、“买车套现”的旗号，召集一些无法通过正常贷款融资但

有资金需求的人群，如征信为白户、花户、黑户等，通过身份包装后进行“假购车、真套现”

的合同诈骗、贷款诈骗。这些“融车”的人群中，不乏“职业背债人”的身影。

（人民网新闻：宁夏贺兰县公安局捣毁的车贷诈骗团伙事件）

本文基于威胁猎人对汽车贷款欺诈产业链的深入研究，客观呈现车贷欺诈中客户招募手法、

包装手法、车辆处置、不同区域欺诈热度，为银行等金融机构的贷款风控策略提供参考意见。

3

01

汽车贷款欺诈风险概览

二次贩卖）。

4

一、汽车贷款欺诈风险概览

1.1汽车贷款欺诈概览

威胁猎人了解到，黑产通过招募一些无法通过正常贷款融资但有资金需求的“客户”，对其

进行一系列包装和专业指导，帮助他们通过金融机构贷款买车，客户提车上牌后，通过第三

方渠道把车辆抵押或出售进行套现换钱（这类车往往是准新车、“0公里二手车”）。“三

天操作一台车，一人可做多笔车贷，甚至同一辆车可以申请多笔贷款”，最后这类汽车通过

层层转卖至外地，在国内出售或洗白后出口。

完成贷款后，客户可以选择“要钱不要车”，也可以选择“要车也要钱”。融车套现后，客

户到手金额为车辆总价值的40%至60%，甚至更少，剩余款项被黑产进行层层分赃。黑产

为了延缓骗局被识破，一般会留下一部分钱帮客户还款或嘱咐客户正常还款3至6个月，

逾期后再以其他不可抗因素或突发状况为由拒绝还款，以此麻痹金融机构以及逃避公安机关

打击。

以下为融车风险在招募-包装-申请-垫资-提车-上牌-车辆处置等环节的操作流程：

5

1.2汽车贷款欺诈热度区域分布

威胁猎人对2024年第三季度汽车“融车”贷款欺诈情报分析发现，在省份分布中（含直辖

市），广东、湖南、广西三个省份的汽车贷款欺诈热度较高，在城市分布中（含直辖市），

长沙、桂林、重庆三个城市欺诈热度最高，且长沙的车贷欺诈热度远高于其他城市。

2024年第三季度车贷欺诈热度最高的三个省份：广东、湖南、广西

2024年第三季度车贷欺诈热度最高的三个城市：长沙、桂林、重庆

6

02

汽车贷款欺诈

操作手法分析

7

二、汽车贷款欺诈操作手法分析

2.1目标客户招募

2.1.1招募方向

黑产招募方向主要分为分为两种，一种是常规套现招募，目标客户为有资金需求但无法正常

通过抵押、信贷方式贷款的客户，这种客户希望通过车贷套现后满足个人紧急资金需求，有

主观偿还意愿、不以骗贷为目的的贷款，但还款能力不足；另一种是“职业背债”套现招募，

通过“房/信/企/车”多类型组合贷款，如通过车贷套现，在同周期前后操作个人信贷、房

贷、企业贷相关贷款，这种客户没有还款意愿、以骗贷为