《保险学原理与实务》课件.pptVIP

**********************《保险学原理与实务》本课程将深入探讨保险学的核心概念和实践应用，涵盖风险管理、保险产品设计、保险市场运作等方面。保险的定义和特征风险转移保险是一种风险管理工具，通过将风险转移给保险公司来降低个人或企业的风险。互助合作保险是一种互助合作机制，将许多人的小额损失汇集起来，弥补少数人的巨大损失。契约关系保险是一种契约关系，以保险合同为基础，明确双方权利和义务。经济补偿保险提供经济补偿，在发生保险事故时，保险公司会根据合同条款赔付。保险的分类人寿保险人寿保险是对人的生命进行保险，以被保险人的死亡为保险事故，由保险人向受益人支付保险金的保险。财产保险财产保险是对财产进行保险，以财产的损失为保险事故，由保险人向被保险人支付保险金的保险。责任保险责任保险是对被保险人因其行为造成第三者的人身伤亡或财产损失承担的赔偿责任进行保险的保险。意外伤害保险意外伤害保险是对被保险人因意外事故造成的人身伤亡或财产损失进行保险的保险。保险合同的基本内容合同主体保险合同的主体包括保险人和被保险人。保险人是指承担保险责任的机构，而被保险人是接受保险人保护的人或机构。保险标的保险标的指保险合同中约定的保险人承担保险责任的具体财产、人身或责任。保险责任保险责任是指保险合同中约定的保险人对保险标的发生保险事故后所应承担的赔偿或给付责任。保险费保险费是指被保险人向保险人支付的，作为保险人承担保险责任的报酬。保险合同的订立和生效1合同生效保险合同经双方签字盖章2要约投保人提出投保申请3承诺保险人同意承保保险合同的订立需要满足要约、承诺和合同生效三个环节。投保人提出投保申请，保险人同意承保，双方签字盖章后，保险合同正式生效。保险合同的保险利益定义保险利益是指投保人对保险标的具有的经济利益，是保险合同成立的必要条件。保险利益必须是合法的，且与保险标的之间存在直接的经济关系。类型财产保险利益人身保险利益财产保险利益是指投保人对财产的实际价值，包括财产本身的价值以及财产的收益价值。重要性保险利益是保险合同的灵魂，是确定保险责任的基础。没有保险利益，保险合同就无法成立，保险人也不承担赔偿责任。保险合同的费用保险合同的费用是投保人向保险公司支付的保费，用于保障被保险人的利益。保费的计算方式多种多样，一般根据保险金额、保险期限、保险险种等因素确定。保险合同的费用包括：保费、手续费、保险费的附加费用等。保费手续费附加费用保险赔付和给付保险赔付是保险人对被保险人因保险事故发生的损失进行经济补偿的行为。保险给付是保险人根据合同约定，在被保险人或受益人发生特定情况时，按合同约定进行的给付行为。1索赔被保险人或受益人提出索赔申请2审核保险公司对索赔申请进行审核3赔付保险公司根据审核结果进行赔付案例分析：人寿保险赔付人寿保险的赔付通常发生在被保险人死亡后，需要提供相关的死亡证明、保险单等文件。保险公司会根据保险合同的约定进行核实，确认赔付金额并支付给受益人。案例分析：财产保险赔付财产保险是指对财产损失进行赔偿的保险。财产保险的赔付流程包括：报案、查勘、核损、赔付。报案是指被保险人向保险公司申报保险事故。查勘是指保险公司派人到现场对保险事故进行调查。核损是指保险公司根据查勘结果核定保险赔付金额。赔付是指保险公司根据核损结果向被保险人支付保险金。财产保险的赔付原则包括：保险利益原则、近因原则、比例赔偿原则。保险利益原则是指被保险人必须对保险标的具有保险利益。近因原则是指保险事故的直接原因。比例赔偿原则是指保险公司只赔偿保险标的的实际损失，不超过保险金额。保险的风险管理11.风险识别识别潜在的风险，例如自然灾害、疾病、意外事故等。22.风险评估评估风险发生的可能性和严重程度，例如发生的概率和损失的程度。33.风险控制采取措施降低风险发生的概率或减轻损失的程度。44.风险转移通过保险等方式将风险转移给保险公司。保险公司的组织及经营组织结构保险公司通常采用分层管理结构，包括董事会、管理层和员工。公司内部设置不同的部门，例如营销、理赔、精算和财务部门，以有效地运作。经营模式保险公司的经营模式主要分为两种：承保业务和投资业务。承保业务是指接受保险合同并承担风险，而投资业务则将保费资金用于投资以获得收益。盈利模式保险公司的盈利主要来源于承保业务的保费收入和投资业务的投资收益。公司需要确保承保利润和投资回报率达到一定水平，才能维持可持续发展。监管框架保险公司受国家监管机构的严格监管，以确保其财务稳健和经营合法。监管机构制定相关政策和法规