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新冠肺炎疫情对银行业的影响及对策

摘要：短期看，新冠疫情将从线下业务、信贷供需、中间业务信用风险等

方面对银行业带来不利影响；长期看，新冠疫情对银行的不利影响有限，反而

有助银行业加速向金融科技、数字银行转型。银行机构应紧跟国家政策、积极

布局新经济、加快数字化转型等，以应对新冠疫情负面影响。有鉴于此，文章

详细论述了新型冠状肺炎疫情为银行业带来的影响，并结合实际提出了一些对

策，希望对业界人士有所启迪，进而更好的为银行业的稳定、持续、健康发展

助力。

关键词：新冠肺炎疫情；银行；影响；对策

前言：2022年新冠肺炎疫情席卷重来，疫情的快速传播给各行各业带来了

十分巨大的影响。银行业作为经济周期性行业，新冠疫情所带来的影响需要引

起我们的重视，应从长短期两个角度去看待并分析新冠疫情带来的影响。以期

可以更好的应用有效的举措去应对，稳定行业发展。

1短期看，新冠疫情对银行业可能带来负面冲击

短期内，全社会经济发展受到疫情严重影响，对银行业负面冲击明显。

1.1线下业务可能受到严重影响

受疫情影响，客户居家为主，很少到银行网点办理业务，主要通过手机银

行、网上银行等电子渠道办理业务，网点、ATM等线下业务客流显著减少。因

此，短期内，银行网点存贷汇等业务受到严重影响。

1.2信贷供需下降

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供给方面，受疫情发展不确定性影响，企业经营状况和偿债能力不确定性

增加，外加不良率等指标约束，银行信贷投放逾期风险偏好或将明显下降，信

贷投放意愿弱；在需求方面，受疫情影响，企业被迫延迟复工，对资金需求下

降。

1.3中间业务量可能下降

疫情期间，企业停工停产，对票据等结算类中间业务需求大幅下降；另

外，因居民消费下降，餐饮、旅游等服务行业客流大幅减少，信用卡交易下

降，相关支付结算业务下降。因此，银行中间业务量可能下降。

1.4信用风险可能上升

1）企业信用风险增加。受疫情影响严重的行业企业短期内难以复工生产，

出现严重现金流短缺，偿债能力下降，可能出现延期还贷，甚至违约。特别是

中小企业，还贷压力更大。2）个人信用风险增加。个人来说，由于普遍延迟复

工，用工单位存在给员工不发工资、延迟发放工资、发放部分工资等现象，导

致个人可能面临入不敷出现象，难以偿还信用卡、房贷、个人消费贷款等贷

款。因此，疫情期间，银行业面临的信用风险可能增加。

1.5面临政策带来盈利压力

由于企业生产经营受到疫情严重影响，政府陆续出台一系列金融支持企业

政策。2022年4月18日，中国人民银行、国家外汇管理局印发《关于做好疫

情防控和经济社会发展金融服务的通知》。通知指出，要发挥货币政策总量和

结构双重功能，加大对受疫情影响行业、企业、人群等金融支持。

1.6投资收益下降

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受疫情影响，金融市场资金避险趋势明显，部分债券收益率短期或将下

行，导致银行金融市场投资收益下降。不仅如此，部分发债主体盈利能力和偿

债能力受到影响，有可能出现违约风险。因此，银行投资收益可能下降。

2长期看，新冠疫情对银行业影响有限

基于长期视角看，新冠疫情对银行影响有限，可进一步推动银行业的快速

转型、加速利用金融科技，向数字银行转型。

2.1加快网点转型

受疫情影响，客户线