《信用利息与利息率》课件.pptVIP

*******************信用利息与利息率信用利息是借款人因使用借款而支付给贷款人的报酬。利息率是信用利息占借款本金的比例，反映了资金借贷的成本和收益。课程目标1理解信用利息学习信用利息的基本概念、计算方法和种类。2掌握利息率深入了解影响利息率的因素，以及名义利息率和实际利息率之间的区别。3认识利率政策探讨利率政策的制定、目标、工具和传导机制。4分析利率的影响了解利率对经济、企业和个人投资的影响。什么是信用利息借款合同信用利息是借款人根据借款合同支付给贷款人的利息。利息率信用利息的计算取决于贷款的本金和利息率。资金时间价值信用利息反映了资金的时间价值，即资金在一段时间内的增值。信用利息的计算1本金本金是指借款人从贷款机构获得的资金总额。2利率利率是指贷款机构对借款人收取的利息占本金的百分比。3期限期限是指借款人使用贷款的时间长度，通常以年或月为单位。4计算公式信用利息的计算公式为：利息=本金×利率×期限。信用利息的种类贷款利息贷款利息是借款人向贷款机构支付的利息，通常根据贷款金额、利率和期限计算。存款利息存款利息是银行支付给存款人的利息，通常根据存款金额、利率和期限计算。债券利息债券利息是债券发行人支付给债券持有人的利息，通常根据债券面值和票面利率计算。利息率的概念定义利息率是指借款人使用资金所需要支付的报酬，它是资金在一定时期内的价值增值率，也称为资金成本或资金价格。本质利息率是供求关系决定的，反映了借贷双方对资金的供求状况，是资金时间价值的体现。影响因素利息率受多种因素影响，包括通货膨胀率、货币政策、经济增长速度、金融市场状况等。重要性利息率在宏观经济中发挥着重要的调节作用，影响着企业投资、消费、储蓄等经济活动。影响利息率的因素市场供求资金供求关系影响利率水平。资金供过于求时，利率下降；资金需求大于供给时，利率上升。通货膨胀通货膨胀率上升时，投资者要求更高的利率以抵消货币贬值风险，从而推高利率。经济增长经济增长预期强劲，企业对资金需求增加，利率水平也随之提升。政府政策央行的货币政策会影响利率。例如，降息可以刺激经济增长，反之则抑制经济过热。名义利息率和实际利息率名义利息率指贷款协议中约定的利息率。它反映的是借款人需要支付的利息金额，但不考虑通货膨胀的影响。实际利息率指扣除通货膨胀因素后的实际收益率。它反映的是借款人实际获得的收益，更能体现投资的真实回报率。名义利息率的影响因素通货膨胀率通货膨胀率上升会导致名义利息率上升，以抵消通货膨胀带来的货币贬值风险。市场风险市场风险是指投资组合的价值因市场因素而发生变化的风险，例如利率变化或股票市场波动。经济增长经济增长率较高通常会导致名义利息率上升，因为企业需要更多资金来进行投资和扩张。政府政策政府的货币政策和财政政策也会影响名义利息率，例如央行调整利率或政府发行债券。实际利息率的影响因素通货膨胀率通货膨胀率直接影响实际利率。当通货膨胀率上升时，实际利率下降，因为货币购买力下降。例如，当通货膨胀率为3%，名义利率为5%时，实际利率为2%。经济增长率当经济增长率较高时，借款人更容易偿还贷款，因此实际利率通常会下降。相反，当经济增长率较低时，实际利率可能会上升。经济增长率通常与投资需求有关。当经济增长率较高时，投资需求增加，从而提高实际利率。利息率与通货膨胀的关系利息率和通货膨胀之间存在着密切的负相关关系。当通货膨胀率上升时，货币的购买力下降，人们需要更高的利率来补偿他们因通货膨胀而遭受的损失。1通货膨胀上升购买力下降2需要更高利率补偿通货膨胀损失3利率上升当通货膨胀率下降时，货币的购买力上升，人们需要的利率水平也随之降低。因此，中央银行通常通过调整利率来控制通货膨胀水平。利率的分类11.按期限分类短期利率，中期利率，长期利率，主要取决于资金借贷的期限。22.按用途分类存贷款利率，债券利率，贷款利率等，取决于资金的用途和借贷方式。33.按市场分类银行间市场利率，同业拆借利率，债券市场利率，取决于资金交易的市场类型。44.按性质分类名义利率，实际利率，取决于利率的计算方式和通货膨胀的影响。固定利率与浮动利率固定利率利率在贷款期限内保持不变，借款人可以预测未来的还款金额。浮动利率利率根据市场情况调整，借款人面临利率风险，但也可能受益于利率下降。固定利率的优缺点优点稳定性强规划性好降低风险固定利率能够有效地降低利率风险，使借款人能够更好地预测未来的还款成本，从而提高还款计划的稳定