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银行国际保函产品方案

一、保函概述

银行保函是指银行根据客户委托及合同约定，出具书面保证并按约定在合同履行

期间向受益人支付一定金额的信用工具。在国际贸易中，保函作为付款保证的信用工

具，保障了买卖双方的交易安全。

二、保函分类

1、按用途分类

（1）投标保函：投标人出具，表明其在中标后愿意履行交易的履约保证。

（2）履约保函：为保证合同履约而出具的保函。

（3）付款保函：买方的银行向卖方的银行开出的保证付款，以确保买方履行合

同的付款义务。

（4）质量保函：为保证交易的商品质量而出具的保函。

2、按业务类型划分

（1）单向保函：保函每次只能由保函申请人使用，不可转让或质押。

（2）双向保函：出具保函的银行与保函申请人之间签订双向协议，银行同意，

在保函申请人的请求下向受益人发放保证金账户余额。

3、按结算方式分类

（1）电文保函：通过电子邮件、传真等方式进行交流的保函形式。

（2）实体保函：印刷在纸质保函上的保函形式。

三、保函的优点

1、对受益人的保障作用明确，提高了信用。

2、和信用证一样，保函是以银行信用作为担保，其信用价值较高，可以增强贸

易商之间的信任。

3、鉴于保函的特性，其应用极其灵活，可在各种情景下使用。例如，在招投标

中，因为存在不确定因素，尤其是富有风险的建筑、工程中，投标者就会要求保证他

们的投标书是正式的。在这种情景下，银行保函就是一种理想的财务工具。

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四、保函的缺点

1、在一些国家的法律制度中，保函的权利与义务模糊，可能会引起争议。

2、银行保函的开立需要支付手续费，成本相对较高。

3、由于银行保函是以银行信用作为担保，一旦被恶意滥用，银行信用和声誉可

能会受到威胁。

五、保函业务案例

某国内医疗器械公司，与美国某医疗器械公司签订了一份合约，约定该公司为美

国客户提供一批医疗器械。根据合约要求，公司需要出具一份价值200万美元的银行

保函，以此作为向美国客户提供医疗器械的担保。公司向该银行申请收取200万美元

的信用额度，用于出具保函。公司需要准备的文件包括开票证明、合同证明及收费结

算表等，这些文件应当齐全。最终，银行审核通过，出具了所需的银行保函。

六、保函使用注意事项

1、在出具保函前，要仔细阅读和审查合同，并确定保函金额。

2、保函应明确受益人的身份和要求，以准确描述合同的履行方式。

3、保函的有效期要与合同的有效期相匹配，避免出现时间差错误导致保函履行

失效。

4、保函的出具应在掌握受益人银行账户及账户余额信息后进行，以保证开出的

保函金额正确。

5、申请保函时具备的资料要完整，申请保函人必须注重书面材料的准确性。

6、保函中要附带明确的解释条款，以防止客户纠纷或法律问题的发生。

七、结论

银行保函是国际贸易中广泛使用的信用工具之一，具有保障买卖双方交易安全和

增强贸易商间信任的作用。其优点在于作为银行信用担保具有较高信用价值，使用灵

活；缺点在于涉及法律问题复杂，成本也比较高;在使用保函的过程中，需要注意合同

审查、有效期计算、申请资料准备等方面的问题。

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