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理财的基础知识

理财的基础知识

一、理财的简介

“理财”一词，最早见诸于20世纪90年代初期的报端。随着我

国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体

收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。个人理财品种大致可以分

为个人资产品种和个人负债品种，共同基金、股票、债券、存款和人

寿保险等属于个人资产品种;而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属

于个人负债品种。

二、什么是理财

一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范

围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。

包含以下涵义：

①理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。

②理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱(现金流出)，

也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需

要理财。

③理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，

包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入(收入中断

风险)或现金流出(费用递增风险)。

三、哪里能理财

国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司、投

资公司。

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