商业银行经营学课后习题答案_2 .pdfVIP

名词解释：商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负

债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客

户提供多功能、综合性服务的金融企业。信用中介：是指商业银行通过负债业

务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金

的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。作

用：使闲散的货币转化为资本、使闲置资本得到充分利用、续短为长，满足这会

对长期资本的需要。流动性：指资产变现的能力，商业银行保持随时能以适当

的价格去的可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。

其衡量指标有两个：一是资产变现的成本，二是资产变现的速度。

美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度，这类分类检查制度的主

要补偿余额：银行要求，借款人应在银行保持一定数量的活期存款或低利率定期

存款，它通常作为银行同意贷款的一个条件而写进贷款协议中。是贷款价格构成

的一部分，是银行变相提高贷款利率的一种方式。信用贷款：是指银行完全凭

借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。特征：风险较大，

银行要收取较高的利息，借款人多为银行熟悉的较大的公司。担保贷款：是指

具有一定的财产或信用作还款保证的贷款。根据还款保证的不同，具体分为保证

贷款、抵押贷款、质押贷款。

保证贷款：指按规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约

定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款抵押贷款：银行以抵押方式做

担保而发放的贷款。抵押是债务人或第三人不抵押财产的占有，将该财产作为债

权的担保质押贷款：指按规定的质押方式以借款人或第三者的动产或权利作为

质物发放的贷款信用分析：是对债务人的道德品格、资本实力、还款能力、担

保及环境条件等进行系统分析，以确定是否给予贷款及相应的贷款条件。这是银

行管理贷款信用风险的主要方法。现金流量：是指先进的流出和流入量总称。

这里的先进包括两个部分，即现金和现金等价物。现金是指企业的现金资产，包

括库存现金、活期存款和其他货币性资金。现金等价物是指企业持有的期限短、

流动性强。抑郁转换为已知金额现金、价值变动风险很小的投资。不良贷款：

是指出现违约的贷款。一般而言，借款人若拖延还本付息达三个月之久，贷款即

会被视为不良贷款。关注贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在

一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力

受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。次级贷款：借款人的还款能力出现明

显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或

对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。可疑贷

款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分

损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因

素，损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在50%-75%之间。审贷分离

表外业务是指商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响

其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。表

外业务有狭义和广义之分。备用信用证：是银行担保业务的一种主要类型，通

常是为投标人中标后签约、借款人还款及履约保证金等提供担保的书面保证文

件。国际银行业务进出口融资离岸银行业务：指在本国境内发生的外国机构

（或个人）之间以外币进行交易，他是特指非居民间的融资活动，及外国贷款者、

投资者与外国筹资者间的业务。银团贷款：也称辛迪加贷款，是有一家或数家

商业银行牵头，多加或数十家银行为参与行，共同向每某一借款人提供的金额较

大的中长期贷款。可分为直接和间接两种具体形式。福费廷：又称票据包买，

这是商业银行为国际贸易提供的一种中、长期融资方法。再延期的付款的国际贸

易中，出口商把经进口商承兑并经进口地银行担保后，期限在半年以上的远期汇

票，以贴现方式无追索权的售给出口商所在地银行或其他金融机构，实现提前去

的现款的目的。资产管理思想：资金来源的水平和结构是银行不可控制的外生

变量，银行应主要通过资产方面项目的调整和组合来实现三性“”原则和经营目

标。包括：商业性贷款理论、资产可转换性理论、预期收入理论。负债管理思

想：商业银行资产按照既定的目标增长，主要通过调整资产负债表负债方的项目，

通过在货币市场上的主动性负债，或者购“买”资金来实现银行的三性原则的