商业银行复习思考题 .pdf

1．商业银行从传统业务发展到“金融百货公司”说明了什么问题？

2．如何认识现代商业银行的作用？

3．银行组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速？

4．分析我国的金融控股公司发展现状及存在的问题。

5．政府对银行业的监管理由是什么？未来的发展趋势如何？

6．如何评价我国对银行业的监管模式？怎样看待现行的监管法规？

银行资本对银行的经营有什么意义？

《巴塞尔协议》对银行资本的构成是怎样规定的？

怎样理解资本充足？资本充足是否意味着银行在稳健经营？

银行资本的需要量与哪些因素相关？怎样测定最佳资本规模？

《新巴塞尔协议》的主要精神是什么？

银行资本筹集的主要渠道有哪些？

我国商业银行资本管理中存在哪些问题？应该如何解决？

1.存款对银行经营为什么很重要？银行主要有哪些存款服务？它们的特点是什么？

2.存款定价与银行经营目标是什么关系？实践中主要使用哪些定价方法？

3.近年来为什么银行的非存款负债规模在增加？非存款负债的获取方式是什么？

4.银行负债成本的概念你是否都了解？它们的区别在哪里？

5.对银行负债成本的分析方法有哪些？

6.试对我国商业银行的负债结构进行分析和解释。

现金资产包括那些形式？银行保留各种形式现金资产的目的是什么？

法定存款准备金的计算方法有哪些？银行应该如何进行法定存款准备金的管理？

影响超额准备金的因素是什么？银行应该进行超额准备金管理？

什么是流动性需求？银行的流动性需求有哪些种类？

银行如何来预测流动性需求？

银行在什么情况下会产生流动性需求？

结合流动性管理的原则分析银行是如何来满足流动性需求的？

如何对银行流动性管理的效果进行评价？

用你所学的理论和方法对我国商业银行的流动性风险进行分析和判断。

1.什么是银行贷款的组合？影响一家银行贷款组合结构的因素是哪些？

2.什么是贷款政策？主要包括哪些内容？

3.贷款发放程序是怎样的？

4.为什么要对贷款进行审查？审查的原则是什么？

5.如何评价贷款的质量？什么是贷款的五级分类？

6.银行的问题贷款是怎样产生的？应如何处置？

借款企业的信用支持主要方式是什么？银行应怎样控制和管理这些信用支持？

银行为什么要对借款企业财务以外的因素进行分析？这一过程怎样进行？

企业贷款的定价方法有哪些？什么是补偿余额？它对贷款定价的意义何在？

1、

（1）假设刘辉从银行获得一笔汽车贷款，贷款金额为50000元，贷款期限为1年，按月等

额本金还款。假设银行采用成本加成定价模型对此笔贷款进行定价。经银行核算，此笔贷款

的资金成本为3%，贷款费用为2.5%，风险补偿费用为1%，银行的目标利润为2.2%。请计算

刘辉的贷款利率以及实际贷款利率。

（2）假设王宏申请1年期个人综合消费贷款20000元，他的信用评分属于B级，银行采用

基准利率加点定价来确定利率，标准如下表所示。请问：在风险乘数加点和风险加点方法下，

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王宏的贷款利率是多少？

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如果使用贴现法贷款，王宏的实际贷款利率是多少？

如果按月支付利息，分两期等额还本，列出风险加点定价法下王宏的现金流。

2、发展个人贷款对商业银行有何意义？

3、为什么个人贷款是风险较高的贷款？个人贷款风险管理有哪些主要措施？

4、个人财务分析的主要内容和方法是什么？

5、什么是个人信用评估的“5C判断法”？

6、我国商业银行个人信用评估主要采用什么方法？

7、个人信贷定价应该坚持哪些原则？影响个人贷款定价的因素有哪些？

8、比较成本加成、基准利率加点和客户盈利分析三种个人贷款定价模型的利弊。

9、林佳获得了期限1年、金额6000元的耐用消费品贷款，按月等额还本，半年后她因加薪，

提出提前还贷申请，请用78s条款计算银行应该给与林佳的利息回扣。

（1）假设林先生从银行获得一笔住房装修贷款，贷款金额为100000元，贷款期限为2年，

贷款利率为4.8％。1年后利率调整为6%。请问在按月等额本息、按月等额本金还款方式下，

第18个月林先生分别需要偿还多少本金和利息？列出林先生每月的现金流表。

（2）小刘用价值500万元的别墅进行抵押，获得了一笔个人经营抵押贷款。授信额度为抵

押品价值的70%，额度期限10年，可循环使用。如果小刘使用了200万元，问他还可用多

少额度？如果小刘4年后归还了150万，他的可用额度又为多少？