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商业银⾏的基本制度是什么

商业银⾏跟国有银⾏⼀样给⼈民提供⾦融服务，只是商业银⾏的并不是国有性质，所以它的经营上会更为商业

化。尽管如此商业银⾏在经营的过程中也需要遵循相关制度。那么，商业银⾏的基本制度是什么?看看店铺⼩编收集

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商业银⾏的基本制度是什么

(⼀)建⽴业务管理制度。商业银⾏的业务管理制度主要包括：

1、资产负债⽐例管理制度。为了适应新的⾦融管理体制，增强商业银⾏⾃我约束和⾃我发展能⼒，保证商业银

⾏的稳定发展，对商业银⾏的信贷资⾦实⾏⽐例管理。通过建⽴、健全商业银⾏内部资⾦⽐例管理制度，加强对商业

银⾏资⾦⾃给率、拆借资⾦占存款⽐例、风险贷款⽐例等的检查与考核，努⼒将其控制在规定的标准之内。在此基础

上，按照总量平衡、期限对称、结构合理的原则，建⽴商业银⾏资产负债管理机制，使商业银⾏能够根据资⾦的来源

确定资⾦的运⽤，做到资产规模与负债规范相适应，资产结构和性质与负债的结构和性质的⽐例关系相适应。

2、抵押贷款和保证贷款制度。商业银⾏要逐步降低信⽤放款⽐重，提⾼抵押、保证贷款和贴现⽐重。商业银⾏

要不断扩⼤抵押贷款的范围，提⾼抵押贷款和保证贷款占贷款总量的⽐重。商业银⾏应当逐步使抵押、保证贷款成为

商业银⾏的主要贷款⽅式，建⽴起抵押贷款和保证贷款制度，减少信⽤放款⽐重，以分散银⾏信贷资⾦风险，提⾼银

⾏信贷资⾦的安全性和流动性。

3、建⽴风险管理制度。商业银⾏应建⽴健全贷款审查审批制度、完善信贷风险准备制度，对贷款企业要建⽴科

学规范化的信⽤评级制度，对各类新增贷款和投产项⽬要认真进⾏市场调查和预测，进⽽确定资⾦投向和调整结构的

着⼒点。此外，要建⽴贷款三“查”、岗位分离和审贷职能分离制度，健全贷款制约机制。要积极利⽤现⾏的呆账准备

⾦，尽快将呆账核销⼯作开展起来，⼒争使每年提取的呆账准备⾦能按规定⽤于呆账贷款的核销，防⽌风险积累。要

实⾏国际通⾏的风险度管理办法，参照巴塞尔《有效银⾏监管的核⼼原则》，⽤量化指标预测和评估各类贷款风险

度，据以作为考核贷款质量、划分贷款审批权限的依据。

4、加强建⽴经营效益的考核制度。建⽴健全切合实际的考核指标体系和奖惩办法，促使商业银⾏形成⾃我发展

和⾃我约束机制。建⽴以实现利润和防范风险为中⼼的指标考核体系，加强考核，严格奖惩。

5、建⽴、健全储蓄利率管理制度。储蓄存款是商业银⾏重要的资⾦来源，商业银⾏在开展储蓄存款业务时，不

得擅⾃抬⾼或降低利率。商业银⾏应根据中国⼈民银⾏有关储蓄、利率⽅⾯的具体规定，建⽴、健全本系统储蓄、利

率管理的规章制度。

6、建⽴各项会计结算管理制度。商业银⾏在具体办理存款、贷款、储蓄、现⾦出纳等业务中，必然引起资⾦的

增减变动，这就要求运⽤银⾏会计做出连续的、系统的、全⾯的记录和反映。银⾏结算是社会经济活动各项资⾦清算

的中介，是商业银⾏的⼀项重要业务。商业银⾏结算的任务根据经济往来合理组织结算和准确、及时、安全办理结

算。因此，商业银⾏要按照《票据法》、《票据管理办法》、《⽀票结算办法》等结算规定，通过建⽴本⾏的结算制

度来加强结算管理，保障结算活动的正常进⾏。

(⼆)建⽴现⾦管理制度。商业银⾏的现⾦管理是商业银⾏根据国务院和中国⼈民银⾏有关授权，对开户单位的现

⾦收付活动，即对使⽤现⾦的数量和范围进⾏控制和管理的制度。商业银⾏在经营活动中要对现⾦业务进⾏监督，对

开户单位的库存现⾦和现⾦使⽤情况进⾏审查和检查，通过制定本⾏的现⾦管理制度，来完成现⾦管理任务。

(三)建⽴各项安全防范制度。商业银⾏有⼤量的现⾦和有价证券，为确保资⾦安全，商业银⾏应建⽴健全各项安

全防范制度，具体包括现⾦库、银⾏账务、保管箱及消防、安全保卫等⽅⾯的防范措施。

(四)建⽴内部控制制度。通过外部监管，促使其内部建⽴严格的内部控制制度，这是有效防范风险的根据⼿段。

内部控制是商业为实现经营⽬标，通过制定和实施⼀系列制度、程序和⽅法，对风险进⾏事前防范、事中控制、事后

监督和纠正的动态过程和机制。

关于商业银⾏运营知识最好能够多问问律师具体的情况，店铺上有许多专业⼈才帮助你。