2013年12月山东财经大学金融二专《商业银行经营学》重点归纳 .pdfVIP

2013年12月山东财经大学金融二专

《商业银行经营学》考试重点归纳

名词解释：

1、商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金

融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性

服务的金融企业。

2、银行监管是指政府和金融管理当局对商业银行进行包括开业管制、分支机构

管制、业务管理、价格管制、资产负债表控制等为主要内容的监控活动及制定相

关的政策法规的总和。

3、流动性目标是指商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能力，以

便随时应付客户提存及银行其他支付的需要。

4、银行贷款是指商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息

为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。

5、贷款政策是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方

针、措施和程序的总和。

6、表外业务：是指商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，

不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活

动。

7、银行资本充足性是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障

正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构

成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。

8、互换是交易双方或多方根据预先制定的规则，在一段时期内交换一系列款项

的支付活动。

互换的定价

9、票据发行便利（Note-IssuanceFacilities，简称NIFs）是一种具有法律约束力的

中期周转性票据发行融资的承诺。（了解、会与其他业务区分）

单选：

一、商业银行的功能

1.信用中介

信用中介是商业银行的基本功能。

商业银行发挥这一功能具有如下作用：

（1）使闲散货币转换为资本。

（2）使闲散资本得到充分利用。

（3）续短为长，满足社会对长期资本的需求。

2.支付中介

支付中介是商业银行的传统功能，借助于这一功能，商业银行成了工商企业、政

府、家庭个人的货币保管人、出纳人和支付代理人。

历史上，商业银行的支付中介功能要早于信用中介功能。

商业银行发挥支付中介功能时具有以下两个作用：

（1）使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资金来源。

（2）可节约社会流通费用。

3.金融服务

这些服务主要有：财务咨询、代理融通、信托、租赁、计算机服务、现金管理等。

4.信用创造

信用创造是商业银行的特殊功能，是在信用中介功能的基础上派生出来的功能。

5.调节经济

调节经济是指商业银行通过其信用中介活动，调剂社会各部门资金的余缺，同时

在央行货币政策指引下，实现调节经济结构，调节投资与消费的比例关系，引导

资金流向，实现产业结构调整，发挥消费对生产的引导作用。

二、一级资本与二级资本的判断与计算：

1一级资本，也称核心资本，包括股本和公开储备。其中股本包含普通股和优先

股；公开储备主要有资本盈余、留存收益和风险准备金等。

2二级资本，亦称附属资本，主要包括重估储备、可赎回优先股、可转换债券及

资本性票据和债券

三、期权分类：1看涨、看跌；2欧式（到期日行权）、美式（比欧式开放）

四、备用信用证与商业信用证

1、备用信用证（StandbyCreditLetter,简称SCL），是开证行应开证人申请，向受

益人承诺在开证人未履约时，保证为其承担付款或经济赔偿责任。

2、商业信用证：在国际贸易中，进口商请求当地银行开出的一种证书，授权出

口商所在地的另一家银行通知出口商，在符合信用证规定的条件下，愿意承兑或

付款承购出口商交来的汇票单据。

五、互换的计算与定价：

利率互换价格取决于一个固定利率的报价状况，而浮动利率是根据市场利率决定

的，一般是使用6个月的LIBOR。固定利率往往是指一定年限的国债收益率加上

一个利差作为报价。

六、金融期货的种类：商业银行经营的金融期货交易主要有三种：货币期货、利

率期货和股票指数期货。

备用信用证与商业信用证最大的区别便是开证行是否是第一付款人

多选：

一、商业银行组织结构条件：

经济条件。包括：

（1）地区人口状况，如该地区人口的数量、人口变动趋势等。

（2）生产力发展水平：生产力发展水平→经济发展水平→银行资金来源及对银

行资金的需求

（3）工商企业经营状况。（4）地理位置。交通、信息是否发达。

金融条件。其决定因素包括：

（1）人们的信用意识。包括对银行贷款的需求意识和偿债意识。

（2）经济的货币化程度。与市