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应收保费管理办法

第一章总则

第一条

为提升销售队伍的诚信水平，规范销售行为，优化公司资产质量，有效控制经营风险，特制定《应收保费管理办法》（20年修订版）。

第二条

应收保费的管控需根据不同业务环节明确责任部门，实行全流程管理。

第三条

应收保费管理采用事前预防、事中监控和事后考核相结合的方式，重点防范自然人缴费业务、渠道业务、分期付费业务及个人代理业务的应收风险。

第四条

应收保费可能带来的经营管理风险包括：

1.机构资金流动性风险；

2.掩盖真实的赔付率和费用率；

3.降低公司资金使用效率；

4.不符合规定的交强险应收可能引发外部监管风险；

5.易导致销售人员坐支、挪用或侵占保费，存在法律风险。

第二章应收保费定义

第五条

应收保费是指保险公司在规定期限内应向投保人收取但尚未收到的保险费。

第六条

保费应收率计算公式：

\[\text{保费应收率}=\left(\frac{\text{应收保费余额}}{\text{滚动12个月的保费收入}}\right)\times100\%\]

其中，“应收保费余额”为财务报表期末应收保费余额；“滚动12个月的保费收入”为滚动12个月的财务报表保费收入。

第七条

应收保费分类：

超期应收保费：超过约定缴费期限的应收保费；

长期应收保费：账龄超过90天的应收保费；

超长期应收保费：账龄超过365天的应收保费。

账龄计算自保单起保日或核保日起，按属后原则计算。

第八条

应收保费坏账准备是根据应收保费账龄提取的准备金，用于冲减机构变动费用预算额度。

第三章管理组织

第九条

总公司应收保费主管部门为财务部，销售管理部为共管部门，合规法律部及各产品部门为协管部门。

总公司财务部职责：

1.完善应收保费管理办法；

2.确定并监控全系统应收保费关键指标；

3.监控应收保费异常机构的指标；

4.计算并公布保费应收率考核结果；

5.审核系统垃圾数据并上报集团信息技术中心清理；

6.审核应收保费超标机构的系统关闭与开启。

总公司销售管理部职责：

1.协助完善应收保费管理制度；

2.确定应收保费分机构计划控制率；

3.分析及预测全系统应收保费状况；

4.控制全系统应收保费管理过程；

5.初审应收保费超标机构的系统关停；

6.初审系统应收保费垃圾数据处理；

7.参与机构应收保费情况检查。

总公司合规法律部职责：

1.组织清理超长期应收保费及启动法律程序的应收保费；

2.为应收保费清理中的法律问题提供支持。

总公司产品部门职责：

1.审核及监控分期付款业务承保；

2.参与应收保费相关工作的审核与处理；

3.核实系统应收保费垃圾数据。

第十条

各二级机构应指定销售管理部或财务部为应收保费主管部门，其他相关部门为协管部门。应收保费主管部门及管理岗为牵头责任部门/人。二级及三级机构负责人为本机构应收保费管理的第一责任人，负责监督应收管理工作，确保保费应收率控制在公司下达的指标范围内。

分公司应收保费主管部门职责：

1.执行总公司应收保费管控政策；

2.制定分公司的应收保费管理办法；

3.控制保费应收率在公司下达的指标范围内；

4.协调各部门加强应收保费管理；

5.指导、检查分支机构及销售团队的应收保费管理工作；

6.考核分支机构及销售团队的应收保费指标；

7.提交系统应收保费垃圾数据清理申请；

8.分析及预测分公司应收保费状况，向总公司提供统计数据。

分公司应收保费管理岗职责：

1.具体实施应收保费管理制度；

2.管理及协调分支机构及销售团队的应收保费工作；

3.定期下发应收保费清单；

4.提供暂停出单权限的销售人员名单；

5.通报应收保费情况并限期整改；

6.催收超期应收保费；

7.清理离司人员的应收保费；

8.上报《应收保费情况分析表》；

9.反馈应收保费管理中的重大问题。

分支机构经理室职责：

1.落实并执行总、分公司应收保费管控措施；

2.制定应收保费管控处罚措施；

3.催收超期应收保费；

4.向上级公司提供应收保费数据。

销售团队主管职责：

1.执行公司应收保费管控制度；

2.核实应收保费清单并督促催收；

3.建立应收保费台账并制定催收计划；

4.通报应收保费清收情况并安排后续计划；

5.确认团队成员借单情况并督促缴款；

6.拜访超期应收保费客户并汇报异常情况；

7.报告拟离司人员的应收保费情况；

8.配合分公司解决长账龄应收保费。

销售人员职责：

1.执行公司应收保费管理制度；

2.检查应收保费并合理安排催收工作；

3.反馈保费催收情况；

4.及时缴回收取的保费；

5.记录每日保费收取情况。

第十一条

各环节应收保费管理责任部门对应收保费的控制负有责任：

1.销售环节：销售管理部；

2.出单、核保环节：相关业务部门；

3.财务环节：财务部；

4.数据管理环节：机构自定；

5.渠道管理环节：销售管理部