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百川东到海，何时复西归?少壮不努力，老大徒伤悲。——汉乐府

浅谈提高反洗钱监管有效性的创新安排

自20XX“9·11”恐怖活动后，反洗钱问题受到了世界各围的高度重视，根据国际货

币基金组织估计，全球非法洗钱的数额相当于全球贸易总额的8％，国内总产值的2％至

5％，且每年以1000亿美元的速度在增长(梁剑，2003)。我国于20XX以来，建立一系列

反洗钱的法规与检查体系，但各种原因制约着现行监管机制的效力难以发挥。为什么我国

的反洗钱监管难以充分发挥效力呢?笔者结合我国的具体实际对制约有效监管的因素进行

分析研究，寻求我国反洗钱有效监管途径。

一、中国反洗钱监管出现无效性

20XX1月，中国人民银行颁布了《金融机构反洗钱规定》《人民币大额和可疑支付交易

报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》(以下简称“一规两

办法”)，并自3月l日起实施。“一规两办法”确立了合法审慎、XX和与司法机关、行政

执法机关全面合作的金融机构反洗钱下作原则：要求金融机构制定反洗钱内部控制和设立

相应的组织机构，建立了解客户、大额交易报告、可以交易报告和保存记录的金融机构反洗

钱四项主要制度，经过几年的努力，反洗钱监管取得了较大的发展，获得了一些成绩，但是

我国反洗钱监管的无效性依旧存在，主要表现在：

(一)反洗钱监管带有盲目性。具体表现在：(1)商业银行不能有效识别客户。金融机构

主要从两个方面识别客户．一是靠审查客户的身份信息，二是掌握客户经营范围、经营规模、

经营特点与资金流量流向规律，在实际工作中，XX明品种多达五种，基层金融机构人员很

难确保其真实、合法性，而客户认为所要了解的内容是商业XX，也不配合+现实是，柜面

业务的审查询问了解，没有专门的反洗钱人员和部门指导．部分金融机构为自身的短期利

益．而放弃履行有关核对客户真实身份和报告的义务。20XX的反洗钱报告中，全年发现

14399起未按规定审核客户XX件的情况，33468起未按规定登记客户基本信息或留存客户

身份资料的情况，并有744个匿名账户。(2)商业银行不能有效识别可疑支付交易。目前基

层人民银行反洗钱手段缺乏，仅把反洗钱重心放在基层金融机构大额支付交易和可疑支付交

易报告上，由于“两个办法”中较原则，没有细则，现实中可操作性不强，大多数金融机构

也没有根据自身的实际业务特点和情况制定本系统有针对性的可疑交易识别标准或实施细

则，临柜人员很难与时准确、综合掌握特定客户在结算、清算外汇等方面的资金运作信息．对

反洗钱的监测停留在逐笔监测、逐笔报告阶段。20XX全面共检查金融交易3-36亿笔，从

中发现未报告的可疑交易共计52．7l万笔。

(二)信息失真。这反映在两个方面，(1)洗钱者与洗钱机构之间的信息不对称。金融机构

职能是根据已被发现的洗钱行为确定反洗钱政策，而洗钱者却可根据公开的反洗钱措施做

出不同行为选择。这对商业银行来说，很难判断资金来源与去向。(2)反洗钱系统内部信息

不对称，国家与国家之间、政府与金融机构之间均存在信息不对称问题，使反洗钱监管未形

成监管合力。首先是人民内部横向各具体职能部门与监管部门之间几乎没有建立有效的信息

沟通与交换网络，反洗钱监管部门、公安部门、银监、工商管理部门与人民银行与金融机

构之间均缺乏成熟的、必需的信息共享机制，往往多部门对同一目标重复花费人力、物力、

财力，而对如何形成合力。提高监管效果考虑较少。

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(三)洗钱数量仍很高，反洗钱社会成本高。尽管反洗钱监管工作有了较大的成绩，加强