浅论银行养护金融债权中存在的法律风险及防范对策.doc.pdfVIP

浅论银行保护金融债权中存在的法律风险

及防范对策-

；因债务人怠于行使其到期债权,对债权人造成损害的,债

权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权,

但该债权专属于债务人自身的除外。众所周知，三角债的存

在使企业间债权债务关系纠缠不清,即使银行与借款人之间债权

债务关系明确,借款人也常常以某某无钱还我，我无钱还银行

之类的借口推托,而代位权的设立为银行保全信贷资产提供了新

的法律依据:当银行贷款到期得不到偿还,而借款人有到期债权却

不去行使时,银行可以自己的名义，向人法院提出请求,代位行使

借款人享有的债权,用以偿还贷款本息。法律还规定债权人行使

代位权的必要费用由债务人负担,以加大对债务人逃债为应属于

遗产继承、人身伤害赔偿等专属于个人的权利，而且代位权的行

使范围必须以债权人的债权为限；2、撤销权制度是指因债务人

放弃其到期债权或者无偿转让财产,对债权人造成损害的，债权

人可以请求人民法院撤销债务人的行为。债务人以明显不合理低

价转让财产，对债权人造成损害，债权人也可以请求人民法院撤

消债务人的行为。在实际工作中,银行经常可以遇到这样金蝉脱

壳的借款户,在从银行骗取贷款后，便以家族中别的成员的名

义另外注册公司,将资产通过投资或交易等方式转移到新公司名

下,等贷款到期,银行去收贷时,已人去楼空或即使找到人,也是经

营不善，无力还贷。掌握了法律这一规定后，银行一方面要做好

贷后检查，密切关注信贷资金动向,防范风险的发生;另一方面在

不慎出现贷款风险时,可以依法向人民法院申请行使撤消权，对

借款人放弃到期债权、无偿转让财产,低价转让财产的行为进行

撤消，以保全银行资产。应当注意的是:撤消权自债权人知道或

应当知道撤消事由之日起５年内没有行使撤消权的，该撤消权消

灭。3、用程序法的规定保障银行权利得到实现。银行在依法起

诉时就应首先考虑向法院申请诉前或诉讼保全，依法查封、扣押、

冻结借款人的财产，以便于将来执行能收到实际效果，更加有效

的保护银行金融债权,尽可能地将损失降至最低。符合条件的可

向人民法院申请支付令或先予执行。ﻭ

；总之，银行在保护金融债权中，必须以人为本，加强管理,

规范操作，不断完善自身机制,掌握和运用法律并聘请专职律师

代理诉讼，才是防范和规避保护金融债权中的法律风险的根本途

径，也是依法控制金融风险的关键所在,从而有效地维护金融的

正常运行，促进社会经济的健康、稳定、协调、和谐发展。

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语文不仅是基础学科,而且是学生创造的基础。作为母语，

语文是学习其它科目的基础；是其它科目进行创造的基础。同时,

语文是学生接触机会最多，学习时间最长的一门学科,是最能进

行创造力培养的学科。它没有严密的逻辑思维,没有不变的理论

公式,它的范畴几乎和生活一样宽泛。因此在语文教育中，只要

教师将表现创造力的机会让给学生，将能激发创造力的机会抓给

学生，将实践创造力的机会留给学生，学生创造力的培养和发展

就指日可待了。

学生创造思维和创造力的产生，跟教师的课堂教学原则密切

相关。语文教育是最能最易发挥学生创造力的,所以教师更应确

立平等、民主、宽容的课堂教学原则。师生间只有相互平等、相

互信任、相互尊重、相互学习，才能使学生在没有外在压力的宽

松的气氛中，具有了安全的归属感,充分地展开创造性的认知活

动。然而，由于种种原因，中国封建文化的残余至今还阻碍着我

们的教育走向民主与科学。ﻭ

我们的语文教育总是有意无意地剥夺了学生的精神自由。在

课堂上，有许多教师往往处于好心,总是在无意识中损害了学生

的人格、尊严、感情。他们怕学生不懂不会，理解不深，于是多

讲、再讲、甚至包办代替学生的思维过程,以自己的思维结果灌

输、强加给学生,而学生失去的不仅是能力，更重要的是发展创

造力的大好良机。就像动物园里关得太久的动物，失去的不但是

往日的威风，更多的是求生的能力。所以教师应让学生自己去寻

求,去获得。

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同样，我们的语文教育也总是侵占了学生的思想自由。在课

堂上，不但没有平等的师生交流,共同讨论的民主气氛，相互宽

容的理解态度，反而以“师道尊严”、“唯师是从”的思想专制存在

着。学《丑小鸭》,学生只能理解为看人不能只