保险合同的变更与解除、财产保险合同中、人身保险合同的特殊条款、保险公司、保险代理人和保险经纪人.pdfVIP

第一单元保险法律制度

【考点6】保险合同的变更与解除（★★★）（P178）

1.人身保险合同的变更

（1）投保人或者被保险人变更受益人，当事人主张变更行为自变更意思表示发出时生效

的，人民法院应予支持。

（2）投保人或者被保险人变更受益人未通知保险人，保险人主张变更对其不发生效力的，人

民法院应予支持。

（3）投保人变更受益人未经被保险人同意，人民法院应认定变更行为无效。

（4）投保人或者被保险人在保险事故发生后变更受益人，变更后的受益人请求保险人给付

保险金的，人民法院不予支持。

【例题·判断题】投保人或者被保险人变更受益人未通知保险人，保险人主张变更对其不发生效

力的，人民法院应予支持。（）（2016年）

【答案】√

2.保险人可以单方解除合同的情形

（1）投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或

者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

（2）被保险人或者受益人未发生保险事故，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者

给付保险金请求的，保险人有权解除合同，并不退还保险费。

（3）投保人、被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付

保险金的责任。

（4）投保人、被保险人未按照合同约定履行其对保险标的的安全应尽责任的，保险人有权解

除合同或者要求增加保险费。

（5）在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加，被保险人未按合同约定及时通知保险

人的或者保险人要求增加保险费被拒绝的，保险人有权解除合同。

（6）投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保

险人可以解除合同。

（7）人身保险合同效力中止后2年保险合同双方当事人未达成协议恢复合同效力的，保险

人有权解除合同。

3.货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，合同当事人不得解除合同。

（2020年新增）

【例题1·多选题】根据保险法律制度的规定，下列情形中，保险人有权解除保险合同的有（

）。

A.被保险人在未发生保险事故的情形下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿请求

B.受益人故意制造保险事故

C.投保人未按照约定履行其对保险标的的安全应尽的责任

D.投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制

【答案】ACD

【解析】选项B：投保人、被保险人（不包括受益人）故意制造保险事故的，保险人有权解除

合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任。

【例题2·多选题】根据保险法律制度的规定，下列情形中，保险人可以单方解除合同的有（

）。（2015年）

A.投保人故意隐瞒与保险标的有关的重要事实，未履行如实告知义务的

B.被保险人谎称发生保险事故，向保险人提出赔偿请求的

C.被保险人在保险标的的危险程度显著增加时未按照合同约定及时通知保险人的

D.投保人对保险事故的发生有重大过失的

【答案】ABC

【解析】选项D：不是保险人单方解除合同的法定事由。

【考点7】财产保险合同中的特殊制度（★★★）（P180）

【解释】财产保险的显著特征是损失补偿，补偿的金额等于实际损失金额；不足额保险的情况

下，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担损失赔偿责任，即比例赔偿。

财产保险的被保险人不能因保险关系获得任何额外利益，因此，财产保险中存在重复保险的分摊制

度、物上代位制度与代位求偿制度。

1.财产保险合同的保险金额

（1）保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应

的保险费。

（2）保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例

承担赔偿保险金的责任。

【例题1·判断题】财产保险合同中，保险金额可以超过保险价值。（）（2017年）

【答案】×

【例题2·单选题】甲公司购进一台价值120万元的机器设备，向保险公司投保。保险合同约

定保险金额为60万元，但未约定保险金的计算方法。后保险期间发生了保险事故，造成该设备实

际损失80万元；甲公司为防止损失的扩大