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保险业评价指标

保险业评价指标

近年来,我国保险业监管部门、业界、学界、甚至劳动和社会保障、

医疗机构、妇幼权益保障等政府其他相关部门,纷纷就保险业在构建和

谐社会中的作用,提高保险业积极作用的努力方式和途径等提出了诸多

建议和对策,但往往限于保险业的业务领域拓展、相关保险品种开发以

及保险覆盖面的提高等。对于构建和谐保险业方面的研究则相对较少。

更重要的是,缺少一套完善的评价指标体系,来定性评价或量化评估我国、

各省市、区域保险业发展的和谐程度,以更好地指导行业和地方政府为

进一步提高保险业在构建和谐社会中的作用和地位,构建和谐、可持续

发展的商业保险。

一、和谐保险业:涵义及其系统结构分析

近年来我国关于和谐保险业的内涵和要求的研究屈指可数,孙祁祥

提出保险业可持续发展的核心在于“和谐”,进而提出

“供求环境、竞争环境、监管环境、经济环境、政策环境和社会

环境”[1]六大和谐环

境观点;俞玉林提出了构建和谐保险企业主

体应当注意的“窗口”、“员工”和“服务”[2]三种形象文化建

设;曹庆华,周德俊

对“和谐保险业”的内涵进行了表述,认为

和谐保险业应该包括“保险业与国民经济

的和谐”、“保险业内部不同保险主体之间的和谐”以及“同一

保险主体内部的和

谐”[3]三个层次和谐,并在此基础上细化

分为八大方面关系,即保险业与国民经济关系、保险供给与社会需

求关系、城市保险与县域保险关系、价格竞争与理性经营关系、做大

与做强关系、承保利润与投资收益关系、短期经营绩效与可持续发展

关系、公司发展与员工发展关系等,对构建和谐保险业提供

了定性关系要求和导向;周道许在分析了保

险业在构建和谐社会中的作用基础上,指出

当前应着重维护和实现“监管机构与保险

市场之间的和谐”、“保险人与被保险人之间的和谐”、“保险

人与保险人之间的和谐”[4],以促进和谐保险业的建设;林丽萍,

韩玉启基于保险公司竞争优势培育的视角,提出了构建保险公司的

和谐关系,创设和谐的商业环境需要实现“企业与客户的和谐”、“企

业与股东的和谐”、“企业与员工的和谐”、“企业与社会的和

谐”[5];任建国认为建设和谐保险行业,急需要实现五个方面的和谐,即

“保险行业发展与经济社会发展的和谐”、“保险市场主体之间的和

谐”、“保险公司与客户之间的和谐”、“保险经营与保险监管之间

的和谐”、“保险企业内部的和谐”[6]。李玲在分析“和谐社会”内

在涵义的基础上,提出了“和谐保险”的概念,认为和谐保险必须具备包

括“稳定度”、“诚信度”、“偿付度”、“信息度”[7]几个内在要

素,来衡量国家或地区保险业的和谐程度,并依此具体分析了当前我国保

险业的不和谐表现,提出相应的改善建议,但也仍限于定性分析。总的看

来,上述成果基本限于研究构建和谐保险业,促进保险业和谐发展所需要

解决的外延问题。

本文认为,作为和谐社会的一个重要组成部分,和谐保险应指保险业

在满足和谐社

会的“民主法治、公平正义、诚信友爱、充满活力、安定有序、

人与自然和谐相处”共性要求基础上,在行业宏观视角表现为行业

发展与经济发展相协调、与社会需求相符合、监管法制健全科学、

建立起诚信服务的行业文化、理论研究与行业发展协调进步;在市

场中观视角,表现为市场结构合理、高效运行、同业竞争与合作有

序,行业与社会客户

关系和谐,保险人与中介人和谐,保险生态

环境协调;企业微观视角,表现为企业的治

理结构良好、偿付能力充足、竞争力强、业务规模与经济效益协

调、产品开发与创新满足社会需求、公司发展与员工个人发展相协调、

企业风险管理防范制度完善等。

保险业的和谐是建立在激烈竞争市场

上的和谐,因此,微观视角的企业竞争与活力,企业内部的和谐,是和

谐保险业的基石,

保险企业竞争力不强,企业内部的不和谐,

难以保证地区和全国保险市场,以及整个行

业的和谐;而中观视角的保险市场和谐,则

是行业和谐的桥梁,只有实现了市场的竞争

有序与和谐,作为市场主体的保险人、保险

中介人才能实现经营目标,为社会提供更好的保险服务;宏观视角的

行业和谐,则是整个保险业和谐的外在表现,是社会和居民所能直接观察

到的行业和谐