什么是第三者责任险 .pdfVIP

什么是第三者责任险

第三者责任险(简称三责险)是指被保险⼈或其允许的驾驶⼈员在使⽤保险车辆过程中发⽣意外事故，致使第三者

遭受⼈⾝伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险⼈承担的经济责任，保险公司负责赔偿。同时，若经保险公司书⾯

同意，被保险⼈因此发⽣仲裁或诉讼费⽤的，保险公司在责任限额以外赔偿，但最⾼不超过责任限额的30%。

第三者责任保险属于责任险范畴，属于⼴义的财产保险类别，保的是被保险⼈对他⼈(第三者)的民事赔偿责任，

被保险⼈因过错或过失对他⼈的⼈⾝伤害和财产损失，依法或依惯例承担民事赔偿责任是才给予赔偿，⽆责任⽆赔

偿，赔偿⾦额由被保险⼈实际⽀付的赔偿⾦额决定且受赔偿限额限制;⽽⼈⾝意外险属于意外保险范畴，属于⼴义的⼈

⾝保险类别，保的是被保险⼈⾃⼰所受到的意外伤害(不管是由别⼈的责任引起还是⾃⼰的责任引起)，赔偿⾦额由受

伤害程度决定且受保险⾦额限制。这是最⼤且最主要的区别。

第三者责任险的保险责任

1.被保险⼈或其允许的驾驶⼈在使⽤保险车辆过程中发⽣意外事故，致使第三者遭受⼈⾝伤亡或第三者责任险财

产直接损毁，依法应当由被保险⼈承担的经济赔偿责任，保险⼈依照《道路交通事故处理办法》和保险合同的规定负

责赔偿。但因事故产⽣的善后⼯作，保险⼈不负责处理。

(1)被保险⼈允许的驾驶⼈，这⾥有两层含义：⼀是被保险⼈允许的驾驶⼈，指持有驾驶执照的被保险⼈本⼈、配

偶及他们的直系亲属或被保险⼈的雇员，或驾驶⼈使⽤保险车辆在执⾏被保险⼈委派的⼯作期间、或被保险⼈与使⽤

保险车辆的驾驶⼈具有营业性的租赁关系。⼆是合格，指上述驾驶⼈必须持有有效驾驶执照，并且所驾车辆与驾驶执

照规定的准驾车型相符。只有允许“和合格“两个条件同时具备的驾驶⼈在使⽤保险车辆发⽣保险事故造成损失时，

保险⼈才予以赔偿。保险车辆被⼈私⾃开⾛，或未经车主、保险车辆所属单位主管负责⼈同意，驾驶⼈私⾃许诺的⼈

开车，均不能视为被保险⼈允许的驾驶⼈“开车，此类情况发⽣肇事，保险⼈不负责赔偿。

(2)意外事故：指不是⾏为⼈出于故意，⽽是⾏为⼈不可预见的以及不可抗拒的并造成⼈员伤亡或财产损失的突发

事件。车辆使⽤中发⽣的意外事故分为：

①道路交通事故：凡在道路上发⽣的交通事故属于道路交通事故，即保险车辆在公路、城市街道、胡同(⾥巷)、

公共⼴场、公共停车场发⽣的意外事故。道路即《中华⼈民共和国道路交通管理条例》所规定的公“路、城市街道和

胡同(⾥巷)，以及公共⼴场、公共停车场等供车辆、⾏⼈通⾏的地⽅。

②⾮道路事故：保险车辆在铁路道⼝、渡⼝、机关⼤院、农村场院、乡间⼩道等处发⽣的意外事故。

道路交通事故⼀般由公安交通管理部门处理。但对保险车辆在⾮道路地点发⽣的⾮道路事故，公安交通管理部门

⼀般不予受理。这时可请出险当地政府有关部门根据道路交通事故处理规定研究处理，但应参照《道路交通事故处理

办法》规定的赔偿范围、项⽬和标准以及保险合同的规定计算保险赔款⾦额。事故双⽅或保险双⽅当事⼈对公安交通

管理部门或出险当地政府有关部门的处理意见有严重分歧的案件，可提交法院处理解决。

(3)第三者：在保险合同中，保险⼈是第⼀⽅，也叫第⼀者;被保险⼈或使⽤保险车辆的致害⼈是第⼆⽅，也叫第

⼆者;除保险⼈与被保险⼈之外的，因保险车辆的意外事故致使保险车辆下的⼈员遭受⼈⾝伤亡或财产损失，在车下的

受害⼈是第三⽅，也叫第三者。同⼀被保险⼈的车辆之间发⽣意外。

(4)⼈⾝伤亡：指⼈的⾝体受伤害或⼈的⽣命终⽌。

(5)财产的直接损毁：指保险车辆发⽣意外事故，直接造成事故现场他⼈现有财产的实际损毁。

(6)依法应当由被保险⼈承担的经济赔偿责任：指按道路交通事故处理办法和有关法律、法规，被保险⼈(或驾驶

⼈)承担的事故责任所应当⽀付的赔偿⾦额。

(7)保险⼈负责赔偿：指保险⼈按照《道路交通事故处理办法》及保险合同的规定给予补偿。保险合同的规定指基

本险条款、附加险条款、特别约定、保险单、保险批单等所载的有关规定，第三者责任险按规定的范围、项⽬、标准

进⾏赔偿。另外，保险⼈并不是⽆条件地完全承担被保险⼈依法应当⽀付的赔偿⾦额，⽽是依照《道路交通事故处理

办法》及保险合同的规定给予赔偿，⽆论是道路交通事故还是⾮道路事故，第三者责任险的赔偿均依照《道路交通事

故处理办法》规定的赔偿范围、项⽬、标准作为计算保险赔款的基础，在此基础上，根据保险合同所载的有关规定计

算保险赔款，在理赔时还应剔除合同中规定的免赔部分。

(8)善后⼯作：是指民事赔偿责任以