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（信用管理）信用卡使用对

大学生购买消费的影响

信用卡使用对大学生购买消费的影响

摘要：随着我国市场经济的发展，以及中国加入WTO后对于外国银行业的开

放，使得信用卡市场于最近几年飞速地发展。由于有些信用卡使用者没有很好的

理财规划，以及当今消费观念的改变等等，使得信用卡持有者往往过度消费,透

支明天，很多人成了不折不扣的卡奴。国内银行采用降低持卡者门槛的方法来

争取大学生持卡。随着大学生持卡者增多,带来了许多负面问题。本文研究了大

学生持卡后对其“冲动性购买”的影响。本文采用权力-名望、不信任、忧虑、

保持时间、信用卡使用及冲动性购买等为主要研究构念,且对建立的分析模型进

行实证数据验证。结论表明,大学生的冲动性购买首先受到其对金钱态度的直接

影响,同时于持用信用卡后会起到加剧其“冲动性购买行为”。本文的研究为解

决大学生持卡后出现的不合理消费问题提供了实务性的策略思路。

关键词：大学生信用卡信用卡使用金钱态度冲动性购买

信用卡起源于美国。是现代社会经济发达国家的壹种新型消费信贷方式和支付

手段。它是壹种由银行或信用卡公司开给个人或公司(单位)使用的、证明持卡人

身份和信用程度的消费信贷凭证。

信用卡本世纪才开始于我国流行,近几年来发展十分迅猛。据有关统计数据显

示,我国信用卡发行量2003年中约为300万张,而到2006年底,达到5,000万张,

截至2008年6月,我国信用卡发行量已猛增到1.22亿张。过去,只有中资银行才

能于我国境内发行信用卡。2008年12月,香港东亚银行于我国大陆推出人民币信

用卡,成为第壹家于我国大陆独立发行人民币信用卡的外资商业银行。

信用卡消费是壹种提前消费，将来需要用收入偿仍以前的债务。可是这种消

费使用得当，能够提高当下的效用水平，比如分期付款购买某种喜欢的家用电器。

可是事情均有壹定限度，如果控制不好就会走向反面，比如不顾自己的收入情况，

办理多张信用卡扩大信用额度，或者用信用卡肆意消费，那么最终就会沦为卡

奴，背负沉重的债务和利息，影响以后的生活和健康。所以本文的研究重点就

是如何合理使用信用卡，如何避免使用信用卡过度消费。

由于银行信用卡的“信用”特征，本来应该集中投放到具有偿仍能力人群。

但随着信用卡业务不断拓展，发卡银行逐渐将客户群的目光转移到大学生这类特

殊群体身上。信用卡于中国大学生中流通只有俩年多的时间，但越来越多的学生

开始使用信用卡进行消费，信用卡的使用改变着大学生的消费习惯及对金钱、债

务

的态度。大学生于经济上尚未独立，但他们已具有独立的购买能力，同时，大

学生处于独立意识的快速崛起的生理年龄阶段，容易接受新事物，群体性攀比行

为强烈，消费欲望强，很容易出现“冲动性购买”行为。虽然,冲动性购买不壹

定均是非理性购买，但非理性购买却主要出当下冲动性购买行为中。当大学生出

现了非理性购买时，就会带来许多负面影响。最主要影响是发生于超支付能力消

费方面不仅使大学生陷入不能维持正常的学习和生活的窘境中,而且也为大学生

家庭正常生活带来影响,即当下人们用“卡奴”、“啃老族”、“负翁”等来描

述这类现象。这种消费行为导致的更为严重的后果则是诱发大学生出现诈骗、偷

盗等社会犯罪行为。本文针对信用卡使用对大学生“冲动性购买行为”影响进行

研究，以实现信用卡使用于大学生冲动性购买行为方面所起作用的研究目的，从

而为制定有效的对策提供解决问题的思路，同时探讨如何正确指导大学生合理使

用信用卡来减轻持卡消费后可能带来的负面影响。

壹、文献研究

(壹)信用卡使用

已有对信用卡使用问题的研究者主要指出了“金钱态度”和“个人信用情况”是

决定信用卡选择和否的重要变量，他们于态度理论基础上，从信用态度和金钱态

度的角度对信用卡的使用开展了壹系列研究，取得了有益的成果。

(二)金钱态度

“金钱态度”是指个人对金钱及关联事物所持的壹种相当持久且壹致的行为倾向，

包含对事物的评价、感觉和反应。不同的研究者使用了不同态度、行为量表来测

量对“金钱的态度”。

(三)冲动性购买行为

借鉴众多西方学者的研究成果，可知冲动性购买是消费者事先且没有购买计划或

意图，而是基于特定情境所产生的心理性、情绪性变化的购买欲望,强迫的冲动

性，且迅速付诸实施的购买行为。这种购买往往伴随着无计划、情绪化或非理性

特点。

大学生受到心理的不稳定性、对新事物的敏感性、群体生活这些因素影响，是冲

动性购买容易出现的壹个群体。于没有信用卡时,这种行为的“最后底线”是其

现金的手持量，但壹旦使用信用卡就很容易突破这壹“底线”。本文为了研究大

学生的冲动性购买，将其外延涵盖到强迫性购买行为中来，这就能够把国外对强

迫性购买的研究均纳入到对冲动性购买行为研究范围。

二、研究假设和研究模型

为探讨金