投资学基础（第二版）课件（新） 模块十综合理财规划.pptx

模块十综合理财规划

1.能够判断投资者所处的生命周期阶段和家庭模型2.能够综合运用理财八大规划3.能够分析大学生的理财需求和理财规划知识目标能力目标1.理解生命周期理论的含义2.掌握生命周期理论和家庭模型的内容3.了解不同生命周期不同家庭的不同理财需求4.了解综合理财八大规划02教学目标素质目标1.树立正确的金钱观和成功观2.培养学生善于沟通和合作的团队合作能力3.培养学生的洞察力和应变思维

第一单元生命周期与金融理财的关系

适合大学生投资理财的产品种类较少渠道选择缺乏科学性投资意识薄弱且相关知识不足防范风险意识和止损能力较差案例导入：大学生投资理财过程中存在的问题鉴于大学生长时间处于校园生活之中，受学习专业的影响，只有经济管理类的同学在日常教学中会接受到相关知识的学习，而其他专业的学生对投资理财知识的学习仅能依靠选修课或互联网上的信息推荐。所以大部分学生的投资理财观念相对薄弱，对投资理财的规划不够全面和清晰，在实际投资过程中还可能因认识度不够而发生投机行为受可支配资金数量和专业知识的影响，可供大学生选择的投资理财产品较少。从市场调查来看，理财通和余额宝等风险相对降低的理财产品深受大学生群体的喜爱。期货、股票等传统理财产品在购买前期和经营过程中需要投入大量的精力和时间，并且需要相关的专业知识来加以支撑，因此在大学生群体中并没有受到广泛的青睐。与此同时，大学生群体承受风险的能力远远不及白领人群，因其资金链相对薄弱，所以在选取投资理财产品时，稳定和保守是其考虑是否投资的先决因素。担风险。虽然大学生投资理财的意识有所提升，但是防范风险的意识和及时止损的意识还有待加强。在投资出现高风险性时不能适时止损来稳定投资，是影响大学生理财投资收益的主要原因。在理财投资过程中大学生对投资环境通常过于乐观，缺乏防范风险意识，在出现结构性下跌时往往将其视作正常波动，从而错过了良好的止损时机。受信息来源渠道的制约，大学生在选择理财产品时缺乏科学性和合理性。现在市面上投资理财产品较多，各种宣传手段也层出不穷，大学生在进行选择时受外界因素影响较大，自身的投资判断能力较弱。同时受自媒体的发展和影响，各种投资理财产品的广告和软文潜移默化地影响着我们的生活。某些推广文章宣传投资回报率存在不实现象，或对投资风险避而不谈，这些都影响了大学生群体的主观判断能力，只着眼于高额收益而忽略了风险。

人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年、老年六个时期。由于婴儿期、童年期、少年期没有独立的经济来源，通常也不必承担经济责任，因此这三个时期并不是理财规划的重要时期。而青年期、中年期和老年期则是进行理财规划的三个重要时期。将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期，即单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业成长期、退休前期和退休期一、生命周期理论

基本的家庭模型有三种：青年家庭、中年家庭和老年家庭。根据家庭收入主导者的生命周期而定，家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下的家庭为青年家庭，家庭收入主导者的生理年龄在55周岁以上的家庭为老年家庭，介于这两个界限之间的为中年家庭。二、家庭模型

结合生命周期和家庭模型制定理财规划不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划超链接：子女教育费用增加给我们的启示

案例分析××银行的“伙伴一生”金融计划“伙伴一生”金融计划是××银行秉承“因您而变”理念、关爱客户而进行的一大变革。它为处于人生不同阶段的客户，量身定做产品和服务。根据客户群踏入工作后的生活形态特点的不同，招商银行将客户市场细分为以下五个阶段：初涉社会阶段、成家立业阶段、养儿育女阶段、事业有成阶段、安享晚年阶段，各阶段分别对应炫彩人生、浪漫人生、和美人生、丰硕人生、悠然人生。根据不同阶段的特点重点推出相应的金融理财产品。处于炫彩人生阶段的客户，一般为18～25岁未婚的年轻人。理财需求以转账、汇款需求较多，对刷卡购物的方式的接受度比较高。针对这一阶段的人群，招商银行“伙伴一生”金融计划在居家服务、储蓄融资方面分别提供刷卡消费、网上支付、自助缴费、网上转账汇款、定期定额、教育学资贷款、信用卡循环授信等服务，还特别倾情奉献个性化产品及增值服务—QQ一卡通。处于浪漫人生阶段的客户，一般为23～30岁的人。正谈婚论嫁，经济收入增加且生活稳定。××银行“伙伴一生”金融计划为他们推出个人住房按揭贷款、个人汽车消费贷款、信用卡循环授信、信用卡免息分期付款、信用卡调高临