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延安分行
资产配置工具手册
资产管理四该原则
该花的花该存的存
需求点：需求点：
刚性支出流动管理
可预见的跨期储蓄
大额支出保值管理
$$
四该
需求点：需求点：
收益管理意外、疾病
子教、养老
期限管理婚姻、债务
安全管理税收、传承
该投的投该保的保
财富规划四该原则
1. 该存的存（流动管理、跨期储蓄、保值管理）
2. 该花的花（刚性支出、可预见的大额支出）
3. 该投的投（收益管理、久期管理、长期管理）
4. 该保的保（意外、疾病、子女教育、养老、婚姻、债务、税收、传承）
资产管理四该原则
该花的花该存的存
消费金融(类)储蓄产品
✔信用卡✔活期、定期
储蓄
✔消费贷款
✔短期、中期
✔普惠金融$$理财产品
四该
投资类产品：保险产品：
✔意外保险
✔固定资产
✔医疗保险
✔固收入
✔基金、贵金属✔重疾保险
✔信托类✔年金保险
✔私募股权类✔终身寿险
✔保险金信托
该投的投该保的保
财富规划四该原则
1. 该存的存（流动管理、跨期储蓄、保值管理）
2. 该花的花（刚性支出、可预见的大额支出）
3. 该投的投（收益管理、
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