金融学（第二版）课件：存款类金融机构.pptx

存款类金融机构;第一节存款类金融机构概述;第一节存款类金融机构概述;第一节存款类金融机构概述;存款类金融机构的分类：

（1）按业务活动的目标来分类

管理性存款类金融机构：中央银行

商业性存款类金融机构：商业银行、储贷协会、信用社、财务公司等

政策性存款类金融机构：政策性银行

;（2）按照投资者的国别或业务的地理范围来划分

国际性存款类金融机构

全国性存款类金融机构

地方性存款类金融机构

;（3）按照其经营业务的种类与范围来划分

职能分工机构

全能型机构

;参考：银行控股公司制;金融服务集团;电子商务时代的银行

（E-BANK）;第二节商业银行;商业银行的分类：

（1）按商业银行的组织形式划分

总分行制商业银行

单一制商业银行

控股公司制

连锁银行制

;（2）依据商业银行的业务运营范围来划分

职能分工型商业银行

全能型商业银行;

划分的依据;商业银行的业务

（1）负债业务

银行的负债业务主要有三种形式：被动负债，被动地吸收存款筹集资金，主要形式是存款，一般可分为活期存款、定期存款、储蓄存款三类；主动负债，银行通过发行各种金融工具主动吸收资金；其他负债，包括借入款和临时占用两类。;（2）资产业务

资产业务是商业银行的资金运用项目，包括：贷款，是商业银行资产业务中最重要的业务；证券投资；其他资产，主要包括库存现金、存放中央银行和同业的存款等。;（3）银行资本

银行资本即银行自有资本，包括核心资本和附属资本。核心资本包括普通股、不可收回的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿准备金等。;银行资本;;;信贷的6C原则;（4）表外业务

表外业务（offbalancesheetbusiness）包括传统的中间业务(middlemanbusiness)和创新业务(innovationbusiness);表外业务;1989-1996年欧洲银行业收入结构（非利息收入占比）单位：%;商业银行业务发展趋势

1.强调业务创新和多元化

2.业务电子化

3.以客户中心理念发展业务

4.强调银行监管对银行业务调整的重要意义;商业银行业务经营原则

1.安全性原则

2.流动性原则

3.盈利性原则;商业???行的经营管理理论

1.资产管理理论

资产管理是商业银行的传统管理办法，该理论的重点是流动性的管理。;2.负债管理理论

负债管理是通过负债业务创新，主动吸引客户资金，扩大资金来源，并根据资产业务的需要调整或组织负债，让负债去适应和支持资产业务;3.资产负债综合管理理论

该理论强调将资产和负债综合考虑，统筹安排，才能实现盈利性、流动性和安全性的统一。;从现代银行能力体系思考中国商业银行发展;第三节中央银行;（二）政府的银行

政府的银行是指中央银行不论其表现形式如何，都是管理全国金融的国家机关，制定和贯彻国家货币政策的综合部门，为国家提供信用，并代理执行国库出纳职能，代表国家参加国际金融活动。具体活动包括：代理国库、代理发行政府债券、为政府提供信用、管理国家的黄金和外汇储备、提供政策咨询与经济、金融信息。;（三）银行的银行

银行的银行是指中央银行不经营商业银行的业务，不与工商企业和社会公众发生信用关系，只与商业银行和其他金融机构发生业务往来，并负有为商业银行和其他金融机构提供金融服务和监督管理双重职责。具体表现为：集中管理商业银行的存款准备金、充当最后贷款人、最后清算人。;中央银行制度的类型：

（一）单一型中央银行制度

1.一元式中央银行制度

2.多元式中央银行制度

（二）复合型中央银行制度

（三）准中央银行制度

（四）跨国中央银行制度

;BankofEngland;资料：;18世纪的英格兰银行;美国联邦储备银行;;PBC;中央银行业务

中央银行的业务主要有资产业务、负债业务和其他业务三大类别。

（一）中央银行的资产业务

中央银行的资产是指中央银行在一定的时点上所拥有的各种债权。具体业务包括再贴现业务，贷款业务，证券买卖业务和黄金外汇储备业务。;（二）中央银行的负债业务

中央银行的负债是指一定时点上中央银行对金融机构、政府、个人和其他部门的各种债务。中央银行的负债业务主要由货币发行业务、存款业务、其他负债业务等构成。

;（三）中央银行的资本业务

中央银行的资本业务实质上就是筹集、维护和补充自有资本的业务。中央银行的股本结构决定了其补充自有资金的渠道和方法。中央银行自有资本主要有三种来源：政府出资、地