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金融行业反洗钱工作指引

TOC\o1-2\h\u15826第1章反洗钱工作概述 4

21361.1反洗钱背景与意义 4

160411.2反洗钱法律法规体系 4

30671.3反洗钱监管机构及职责 5

32102第2章反洗钱组织架构与人员配置 5

241772.1反洗钱组织架构 5

59182.2反洗钱人员职责与权限 6

98842.3反洗钱培训与教育 6

9411第3章客户身份识别与尽职调查 7

227453.1客户身份识别制度 7

214203.1.1建立客户身份识别制度是金融机构反洗钱工作的基础。金融机构应制定客户身份识别政策、程序和措施，保证在开展业务过程中，能够有效识别客户身份，防范洗钱风险。 7

301783.1.2客户身份识别制度应包括以下内容： 7

39353.2尽职调查的原则与要求 7

230343.2.1尽职调查是金融机构在客户身份识别基础上，进一步了解客户背景、业务性质、交易目的和资金来源等，以评估客户是否存在洗钱风险的过程。 7

119393.2.2尽职调查应遵循以下原则： 7

261603.2.3尽职调查要求如下： 8

261433.3特定客户群体的尽职调查 8

238033.3.1政治公众人物 8

54063.3.2非居民客户 8

216333.3.3特定行业客户 8

258933.3.4其他高风险客户 8

29762第4章交易监测与可疑交易报告 8

152294.1交易监测制度 8

84544.1.1建立健全交易监测制度，保证金融行业反洗钱工作的有效开展。 8

132904.1.2明确交易监测的目标、范围、方法和流程，制定相应的工作规程。 8

44074.1.3设立专门部门或岗位负责交易监测工作，配备具备专业知识和技能的人员。 8

220384.1.4定期评估交易监测制度的适用性和有效性，并根据评估结果及时进行调整。 8

217764.2交易监测流程与方法 8

9084.2.1交易数据分析 8

310514.2.1.1收集客户身份、交易背景等信息，保证数据的完整性。 9

189844.2.1.2运用数据分析工具，对交易数据进行整理、分析，发觉异常交易特征。 9

246254.2.2交易监测 9

264734.2.2.1设定合理的交易监测阈值，对超过阈值的交易进行预警。 9

31304.2.2.2采用人工审核与系统自动筛查相结合的方式，对预警交易进行进一步分析。 9

274084.2.2.3对确认存在可疑特征的交易，进行深入调查和评估。 9

124464.2.3交易监测结果处理 9

71484.2.3.1对监测发觉的正常交易，及时解除预警状态。 9

162684.2.3.2对确认可疑的交易，按照规定程序进行后续处理。 9

60804.3可疑交易报告的编制与提交 9

109684.3.1可疑交易报告编制 9

121994.3.1.1根据交易监测结果，对可疑交易进行详细记录，包括交易背景、金额、时间等。 9

295384.3.1.2分析可疑交易特征，判断可能涉及的洗钱类型。 9

195644.3.1.3按照规定格式编制可疑交易报告，保证报告内容准确、完整。 9

175484.3.2可疑交易报告提交 9

170584.3.2.1将编制完成的可疑交易报告及时提交给反洗钱部门。 9

11354.3.2.2按照相关法律法规要求，将可疑交易报告报送至有权机关。 9

318784.3.2.3妥善保存可疑交易报告及相关资料，以备后续查询和审计。 9

18103第5章反洗钱风险管理 9

204675.1风险评估体系与方法 9

161975.1.1风险评估体系 9

186695.1.2风险评估方法 9

315015.2风险控制措施及实施 10

137115.2.1风险控制措施 10

63545.2.2风险控制实施 10

262105.3风险管理信息系统 10

185885.3.1系统建设 10

282565.3.2系统功能 10

205225.3.3系统维护与更新 10

18491第6章内部控制与合规管理 10

9416.1内部控制制度 10

129526.1.1组织结构 11

239436.1.2岗位职责 11

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