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银行从业资格考试《银行管理》(中级)自测试题及解答参考

一、单选题（本大题有80小题，每小题0.5分，共40分）

1、银行业务中，以下哪项不属于银行的风险管理范畴？

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.法律风险

E.流动性风险

答案：D

解析：银行的风险管理范畴主要包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。法律风险虽然与银行相关，但它通常被视为一种外部风险，不属于银行内部的风险管理范畴。因此，正确答案是D。

2、在银行资产负债管理中，以下哪项不是影响银行资产规模的因素？

A.存款增长

B.贷款规模

C.银行资本充足率

D.同业拆借规模

E.银行负债成本

答案：C

解析：银行资产规模受到存款增长、贷款规模、同业拆借规模和银行负债成本等因素的影响。银行资本充足率是衡量银行资本水平与风险加权资产之间关系的指标，它虽然对银行的整体风险状况有重要影响，但不是直接决定银行资产规模的因素。因此，正确答案是C。

3、以下哪项不属于商业银行的负债业务？

A.存款业务

B.贷款业务

C.资金拆借

D.发行金融债券

答案：B

解析：商业银行的负债业务主要包括存款业务、同业拆借、发行金融债券等。贷款业务属于商业银行的资产业务，因此选项B不属于负债业务。选项A、C、D均属于负债业务。

4、根据《商业银行法》，商业银行的注册资本最低限额为多少？

A.5亿元人民币

B.10亿元人民币

C.20亿元人民币

D.30亿元人民币

答案：B

解析：《商业银行法》规定，商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币。因此，选项B是正确答案。选项A、C、D的金额均超过了规定最低限额。

5、在商业银行中，负责制定和实施银行整体风险战略的高级管理人员是：

A.总行行长

B.风险管理部门负责人

C.信用管理部门负责人

D.风险控制委员会主席

答案：D

解析：风险控制委员会（RiskControlCommittee，RCC）是负责制定和实施银行整体风险战略的机构，其主席通常是负责监督整个银行风险管理的最高级别管理人员。总行行长负责银行的日常运营，风险管理部门负责人和信用管理部门负责人分别负责具体的风险管理和信用风险管理工作。因此，正确答案是D。

6、以下哪项不属于商业银行资本充足率的监管指标？

A.资本充足率

B.核心资本充足率

C.总资产增长率

D.一级资本充足率

答案：C

解析：商业银行的资本充足率监管指标主要包括资本充足率、核心资本充足率和一级资本充足率。这些指标用于衡量银行的资本水平是否足以覆盖其风险暴露。总资产增长率是衡量银行资产规模增长速度的指标，不属于资本充足率的监管指标。因此，正确答案是C。

7、在银行风险管理中，以下哪项不属于风险管理的三个核心原则？

A.风险识别

B.风险评估

C.风险控制

D.风险回报

答案：D

解析：风险管理的三个核心原则是风险识别、风险评估和风险控制。风险回报并不是风险管理的一个核心原则，而是一个评价风险策略成功与否的标准。因此，选项D是正确答案。

8、在银行的资产负债管理中，以下哪项不是影响资产收益率（ROA）的主要因素？

A.资产质量

B.资产规模

C.资产结构

D.利率水平

答案：D

解析：资产收益率（ROA）是衡量银行经营效率的一个重要指标，它反映了银行使用资产产生利润的能力。影响资产收益率的主要因素包括资产质量、资产规模和资产结构。利率水平虽然会影响银行的净利息收入，但它不是直接影响ROA的因素。因此，选项D是正确答案。

9、以下哪项不属于银行的风险管理工具？

A.风险评估

B.风险分散

C.风险控制

D.风险投资

答案：D

解析：风险投资是投资者为了获得高额回报而投资于具有较高风险的项目，不属于银行的风险管理工具。而风险评估、风险分散和风险控制是银行风险管理的重要组成部分。银行通过风险评估识别潜在风险，通过风险分散降低单一风险的影响，通过风险控制措施减少风险损失。

10、在银行内部审计中，以下哪种情况不属于内部审计的范围？

A.信贷业务审计

B.风险管理审计

C.人力资源政策审计

D.信息技术审计

答案：C

解析：人力资源政策审计通常属于人力资源管理部门的职责范围，不属于内部审计的直接审计对象。内部审计主要关注的是银行的财务报告、信贷业务、风险管理、信息技术等方面，以确保银行运营的合规性和有效性。信贷业务审计、风险管理审计和信息技术审计都是内部审计的重要内容。

11、在银行管理中，以下哪项不属于内部控制的基本要素？

A.控制环境

B.风险评估

C.控制活动

D.财务报告

答案：D

解析：内部控制的基本要素包括控制环境、风险评估、控制活动和信息与沟通。财务报告虽然与内部控制有关，但不是内部控制的基本要素之一。因此，选项