金融知识参考.doc

中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

“管风险、管法人、管内控、提高透明度〞。

(1)市场准入

(2)非现场监管

(3)现场检查

(4)监管谈话

(5)信息披露监管

中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。

银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。〞

我国的政策性银行有：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业开展银行三家政策性银行，分别承当国家重点建立工程融资、支持进出口贸易融资和农业政策性贷款的任务。

国有及国有控股的大型商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建立银行、交通银行五家，分别简称工商银行、农业银行、中国银行、建立银行、交通银行

农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。

村镇银行是指经银监会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济开展提供金融效劳的银行业金融机构。

2006年12月31日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌。

中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

“管风险、管法人、管内控、提高透明度〞。

(1)市场准入

(2)非现场监管

(3)现场检查

(4)监管谈话

(5)信息披露监管

中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。

银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。〞

我国的政策性银行有：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业开展银行三家政策性银行，分别承当国家重点建立工程融资、支持进出口贸易融资和农业政策性贷款的任务。

国有及国有控股的大型商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建立银行、交通银行五家，分别简称工商银行、农业银行、中国银行、建立银行、交通银行

农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。

村镇银行是指经银监会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济开展提供金融效劳的银行业金融机构。

200612月31日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。20073月20日，中国邮政储蓄银行挂牌。

中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取效劳费或代客买卖差价的理财业务、咨询参谋、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。

42.中间业务相比于传统业务而言，具有哪些特点

(1)不运用或不直接运用银行的自有资金。

(2)不承当或不直接承当市场风险。

(3)以承受客户委托为前提，为客户办理业务。

(4)以收取效劳费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益。

(5)种类多、范围广，所占的比重日益上升。

银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。

商业银行理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和效劳。

银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险国家风险、声誉风险、法律风险、合规风险和战略风险九大类。

商业银行内部控制的目标是：(1)确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行;(2)确保商业银行开展战略和经营目标的全面施和充分实现;(3)确保风险管理体系的有效性;(4)确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。

巴塞尔资本协议主要有四局部内容：一是确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两大类，且附属资本规模不得超过核心资本的100%。二是根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%和100%四个风险档次。三是通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管。四是规定银行的资本及风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本及风险加权总资产之比不得低于4%。

(1)实收资本;

(2)资本公积;

(3)盈余公积;

(4)未分配利润;

(5)少数股权。

50商业银行提高资本充足率的方法

一是增加资本;二是降低风险加权总资产。