银行从业资格考试《个人理财》(中级)知识点题库详解(2025年).docx

2025年银行从业资格考试《个人理财》(中级)知识点题库详解

一、单选题（共60题）

1、关于个人理财规划，以下哪个说法是错误的？

A.个人理财规划是指根据客户的经济状况和财务目标，制定合理的资产配置方案。

B.个人理财规划需要考虑客户的年龄、职业、家庭状况等因素。

C.个人理财规划的目标是帮助客户实现财务自由。

D.个人理财规划不包括保险规划。

答案：D

解析：个人理财规划是一个全面的财务规划过程，包括但不限于资产配置、投资规划、退休规划、保险规划等各个方面。因此，选项D的说法是错误的，个人理财规划是包括保险规划的。

2、以下哪种理财产品风险最低？

A.股票

B.债券

C.货币市场基金

D.房产

答案：C

解析：在上述理财产品中，货币市场基金的风险最低。货币市场基金主要投资于短期债券、银行存款等低风险资产，因此其风险相对较低。而股票、债券和房产的风险相对较高，尤其是股票市场波动较大，风险较高。

3、以下哪项不属于个人理财规划中的财务状况分析内容？

A.资产负债表

B.收入支出表

C.风险承受能力评估

D.退休规划

答案：C

解析：财务状况分析通常包括资产负债表和收入支出表，用于评估个人的财务健康状况。风险承受能力评估是个人理财规划中的一个重要步骤，但不是财务状况分析的内容。退休规划则是个人理财规划的一部分，用于规划未来的退休生活。因此，选项C不属于财务状况分析的内容。

4、在制定个人投资策略时，以下哪种投资产品最适合风险承受能力较低的投资者？

A.股票

B.债券

C.混合型基金

D.普通存款

答案：B

解析：风险承受能力较低的投资者通常更偏好低风险的投资产品。股票市场波动较大，风险较高，不适合风险承受能力低的投资者。混合型基金虽然风险相对较低，但通常仍包含一定比例的股票投资，风险适中。普通存款虽然风险极低，但预期收益也较低。债券通常被视为低风险投资，尤其是国债或地方政府债券，因为它们有政府信用作为保障，适合风险承受能力较低的投资者。因此，选项B最适合风险承受能力较低的投资者。

5、根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行在个人理财业务中，以下哪项行为是不允许的？

A.在理财计划中承诺保证本金支付和收益

B.为客户保密，不泄露客户个人信息

C.向客户推荐理财产品，提供投资咨询

D.依法合规开展个人理财业务

答案：A

解析：根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行在个人理财业务中，不得承诺保证本金支付和收益。这是因为理财产品的投资风险较高，无法保证本金安全，因此商业银行不得作出此类承诺。而保密、提供投资咨询和依法合规开展业务则是商业银行应尽的责任和义务。B、C、D选项均为合法行为。

6、以下关于个人理财顾问服务的说法，不正确的是：

A.理财顾问服务是一种专业性服务，需要具备专业知识和技能

B.理财顾问服务的目标是帮助客户实现财务目标

C.理财顾问服务包括为客户量身定制理财计划

D.理财顾问服务的收费方式只能是固定费用

答案：D

解析：理财顾问服务的收费方式并非只能是固定费用，实际上，理财顾问服务的收费方式有三种：固定费用、佣金和绩效费用。固定费用是指无论服务成果如何，客户都需支付一定的费用；佣金是指根据客户投资产品的收益来提取一定比例的费用；绩效费用是指根据客户投资产品的收益来提取一定比例的费用，但前提是客户必须实现预定的收益目标。因此，D选项的说法不正确。A、B、C选项均为理财顾问服务的正确描述。

7、以下哪项不属于个人理财规划的基本原则？

A.客户至上原则

B.风险与收益平衡原则

C.长期规划原则

D.法律法规优先原则

答案：D

解析：个人理财规划的基本原则包括客户至上原则、风险与收益平衡原则、长期规划原则和综合规划原则。法律法规优先原则虽然也很重要，但并不属于个人理财规划的基本原则。个人理财规划更侧重于客户的实际需求和财务状况。

8、在制定个人理财规划时，以下哪项不是评估客户财务状况的必要步骤？

A.收集客户的财务信息

B.分析客户的财务状况

C.设定理财目标

D.制定投资组合

答案：D

解析：在制定个人理财规划时，评估客户财务状况的必要步骤包括收集客户的财务信息、分析客户的财务状况和设定理财目标。制定投资组合是理财规划的一部分，但不是评估客户财务状况的必要步骤。评估客户财务状况主要是为了了解客户的财务状况，从而为其提供更合适的理财建议。

9、以下哪项不属于个人理财规划的基本步骤？（）

A.确定理财目标

B.收集和分析财务信息

C.制定投资策略

D.完成税务规划

答案：D

解析：个人理财规划的基本步骤包括：确定理财目标、收集和分析财务信息、制定投资策略、实施理财计划、监控和调整理财计划。完成税务规划通常属于理财规划中的某一环节，而非基本步骤