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金融监管复习资料

嘉兴学院俞晓星

名词解释

1.【金融监管】P52第三章金融监管概述

狭义的金融监管是指金融监管当局依据国家法律、法规的授权对整个金融业(包括金融机构以及金融机构在金融市场上所有的业务活动)实施的监督管理。

广义的金融监管除包括上述监管之外，还包括金融机构的内部控制与稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。

2、【现场检查】P244银行业监管

现场检查是指商业银行监管当局派专人到商业银行进行实地检查的一种监管方式。

3、【非现场检查】P247银行业监管

非现场检查是指银行监管机构通过对银行报送的有关经营活动的报表、数据和资料进行整理分析，以此来确定商业银行经营状况、风险程度的一种监管方式。

4、【内部控制】P143第六章

内部控制是公司、企业最高管理层为保证经营目标的实现而制定并组织实施的，对内部各部门和人员进行相互制约和相互协调的一系列制度、措施、程序和方法。

5、【审批制】P279

又赞许可制，即所谓的实质管理原那么。在这一制度下，证券发行不但要满足信息公开的条件，而且还必须符合法律规定的实质要求，并经证券监管部门实质审查并批准。

6、【注册制】

又称登记制、申报制，指符合法律规定条件的申请人，即可以直接进行证券公司登记，无须在公司成立之前再经过专门机构的审批。

7、【存款保险制度】P199

为了保护存款人的合法利益，维护金融体系的平安与稳定，设立专门的存款保险机构，规定经办存款的金融机构必须或自愿根据存款额大小按一定的费率向存款保险机构投保，当投保的存款机构出现经营危机或陷入破产境地时，由存款保险机构向其提供流动性支持或直接向其存款人支付局部或者全部存款的一种制度。

8、【资本充足率】P234银行业监管

资本对加权风险资产的比例，是评价银行自担风险和自我开展能力的一个重要标志。

银行资本应该分为核心资本〔一级资本〕和附属资本〔二级资本〕，核心资本不低于总资本的50%，附属资本不能超过核心资本。对活泼的国际性银行规定了4%的一级资本和8%的总资本的最低比率要求。而对于风险权数的设定，大小划分为0，10%，20%，50%和100%五个风险权数。

9、【骆驼评级体系】P250

1978年，美国联邦储藏委员会《统一鉴别法》对商业银行的检查主要包括资本充足率(CapitalAdequacy)、资产质量(AssetQuality)、管理水平(Management)、收益(Earnings)、

流动性(Liquidity)----------称为骆驼评级体系。1996年12月20日决定，参加“风险敏感性指标”(SensitivitytoRisk)。称为新骆驼银行评级制度(CAMELS)。

10、【统一金融监管模式】P55第三章

这是指由一个监管当局监管不同的金融机构和金融业务。

11、【信息披露制度】P305

证券发行公司在证券的发行和流通诸环节中，依法将其经营、财务信息向证券管理部门、社会公众予以充分、完整、准确、及时地公开，以供证券投资者作投资价值判断的法律制度。

12、【金融创新】P34第二章

狭义的金融创新是指近二三十年来的微观金融主体的金融创新;广义的金融创新不仅包括微观意义上的金融创新，还包括宏观意义上的金融创新。

13、【市场约束】P192第七章

指通过一定的信息披露和信息公开制度，由金融市场中的主体来约束自己的经营行为，

通过影响金融机构的利润和市场份额等来迫使金融机构努力提高经营管理水平，以适度的竞争来维持整个金融业的稳健运行。

14、【金融监管体制】P114第五章

从广义上讲，金融监管体制包括监管目标、监管范围、监管理论和监管方法、监管主体确实立及权限划分等。从狭义上讲，金融监管体制主要指监管主体确实立及其职责、权限划分。

15、【双线多头的金融监管体制】P123第五章

中央和地方两级都对金融机构有监管权，即所谓的“双线”，同时每一级又有假设干机构共同行使监管职能，即所谓“多头”。

选择题

存款保险制度出自哪个国家？p201

存款保险制度最早产生于美国，美国国会于1933年通过的《格拉斯-斯帝格尔法》，要求设立联邦存款保险公司。

2、商业银行的资本充足率P234

巴塞尔银行监管委员会：总资本充足率的最低标准定为8％；并且核心资本的比例不得低于4％；二级资本不超过一级资本的100％；三级资本不超过一级资本的28％。

我国银行间债券监管主体是中国人民银行P399

一是明确了中国人民银行监督管理银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间外汇市场和黄金市场，指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测的职责。

二是规定由中国人民银行会同国务院银行监督管理机构制定