2023中国居民金融素养报告.pdf

2023

中国居民

金融素养报告

2024年4月

Shar

海高级金融

SAI

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根据自身的特定投资目标、财务状况及个人需求就有关投资产品的适用性寻求独立专业意见。

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本文件仅供2024年4月16日举办的“上海高级金融学院-嘉信理财2023中国居民金融素养报告”发布会使用。

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(0324-UKB8)

寄语

治国有常，利民为本。改革开放四十余年，我国经济已由高速增长阶段转向高质量增长阶段。党的二

十大报告提出，必须坚持在发展中保障和改善民生，鼓励共同奋斗创造美好生活，不断实现人民对美

好生活的向往。金融生活是民生的重要组成部分，与人民提升被动收入、实现美好生活息息相关。如

何在居民财富积累到一定水平的当下，帮助居民提升金融素养，满足居民日益迫切的财富管理需求，

成为金融行业共同关心的热点话题。

金融素养作为居民整体精神素养的一个重要方面，具有一定的阶段性。我们对金融素养的讨论应当建

立在经济相对发展、社会相对成熟的基础之上。目前看来，一方面随着我国城市化进程的加快、人口

结构的变化，金融市场不断发展，产品逐渐多元和复杂化，环境、市场、产品的复杂程度增加，财富

管理的难度增加。另一方面居民收入不断增长、财富结构多元化，对参与金融活动、财富管理活动的

需求也在不断增加。这中间就存在需求难以满足的落差和错配的潜在风险。此时，贯穿于每一个金融

活动、财富管理活动中的金融素养显得尤为重要，可以说中国已经进入到金融素养提升的关键节点。

其核心在于推动投资者行为和金融市场发展形成良性互动，为居民的财富管理打下坚实基础。

因此，开展中国居民金融素养状况调研，对于理解我国金融市场发展状况、提升居民财富健康、推动

财富管理行业长远发展都具有重要意义。《中国居民金融素养报告》由上海高级金融学院和美国领先的

金融服务机构嘉信理财共同发布，这种国际合作很好地帮助我们在更宽广的背景和视野下深化研究。

报告全方位揭示了中国居民家庭的金融素养状况，展现了国民对金融教育的多元化诉求，为我们在未

来更好地优化金融教育、满足不同居民家庭对财富管理的需要提供了一定的启示。

提升居民金融素养是一项长远工程，需要依赖多方合力，不能一蹴而就。期待各方在今后能进一步深

化合作，为实现居民美好金融生活做出应有贡献。

屠光绍

执行理事

上海高级金融学院

O

序言

半个世纪以来，中国经济实现飞速发展，居民家庭财富稳步积累，日趋成熟的金融市场上也涌现出更

多样化的投资选择。随着越来越多的人们成为自己和家庭财富管理的第一责任人，能否准确识别金融

风险、理性选择投资方向将直接影响个人乃至家庭的财富安全和健康，金融素养由此成为居民财富管

理之路上的重要课题。

在此背景下，上海高级金融学院和嘉信理财自2022年起开展合作调研，通过问卷调研的方式，从货币

与银行、收支与信贷、储蓄与投资、消费者权利与责任、财务规划、安全与保障六个维度勾勒出中国

居民金融素养的现状和群像。在去年报告