王先生家庭资产理财规划方案.pdfVIP

志不强者智不达，言不信者行不果。——墨翟

王先生家庭资产理财规划方案

第一篇：王先生家庭资产理财规划方案

王先生家庭资产理财规划方案2010-10-1511：12先对王先生家

庭进行必要的分析，王先生家庭资产理财规划方案。家庭财务比率分

析：王先生家庭目前结余比率为25%，即每年的税后收入有25%能节

省下来，一方面说明王先生家庭控制支出的能力较强，另一方面说明

王先生家庭累计净资产能力较强，这部分结余资金也是理财的重点规

划对象。王先生家庭的清偿比率较高，为1。从王先生家庭资产负债表

可以看出，王先生家庭没有承担任何负债，而清偿比率说明，如有需

要，该家庭还可以承受一定的负债，最适宜比率为50%。王先生家庭

的流动性比率为为14.1，也就是说在不动用其他资产是，赵先生家庭

的流动资产可以支付家庭14个月的开支，由于不了解王先生职业特点，

如果是稳定性较高的工作，这个比率偏高，在做理财规划时，可以对

这部分资产作为规划的重点部分之一。财务状况预测及总结：从王先

生的年龄来看，王先生正处于事业的黄金时期，收入未来会稳步增长，

王先生家庭属于中等收入家庭，控制支出能力不错，结余比率较高，

但是资产的增值能力不强，目前王先生家庭债务水平为0，而投资资产

所占比重较大，相信未来会为王先生家庭带来很好的投资收益。从王

先生理财目标可以看出，王先生理财目标多为长期，因此需要仔细规

划王先生家庭的结余比率较高，投资资产较高，债务清偿能力强，投

资方面可进一步优化。理财规划方案：从王先生所提供的信息来看，

王先生家庭现处于子女成长期，月支出占正常收入的65%，家庭需要

供养2人，对投资的了解程度很好，偏好做中期投资，比较能够接受

较好的收益和较低的风险。

1、现金规划从王先生家庭来看，家庭月支出维持在14000元，

对王先生家庭的经济状况来说，属于较为合理且相对节约的生活支出，

作为综合财务规划现金规划的原则来说，王先生家庭应准备3-6个月

的生活支出作为一笔家庭应急准备资金，即准备42000--84000元，

以应对家庭可能的开销以及需要应急的费用。这笔资金可通过银行的

志不强者智不达，言不信者行不果。——墨翟

活期储蓄、购买货币市场基金或者放到给爱人购买的万能类型保险的

追加保费里，银行的活期储蓄最为灵活、方便，但是收益率非常低，

而货币市场基金收益相对较高，但是有一定的风险，放在万能型保险

账户中，能够享受相对更高的收益，并且获得一定保障，但是也要考

虑到各家保险公司的经营状况不同而给予客户的收益不同，并且有一

定的初始费用。

2、保险规划从王先生保险状况来看，王先生本人现在没有任何保

险，王先生爱人和孩子有一定的保险。按照综合理财规划行业著名的

“双十原则”，王先生现有的家庭收入以及家庭资产状况，王先生应

该以家庭年收入的10%，即25800元作为纯保障型保险，来购买家庭

年收入10倍的风险保障，即260万的保额的保险，这样才能满足家庭

正常的风险的合理规划，可以按照合理的配置，即王先生156万的保

额，王先生爱人78万的保额，孩子26万的保额，亦可做适当的调整，

可购买意外保险、重大疾病保险、住院医疗等类型，王先生爱人的万

能保险，具有一定的保障功能和理财功能，但是保障额度及保障类型

不够，需要补充，中国平安出的鸿利保险，18岁以前以理财为主，可

以获得一定的收益(年回报率约5%左右)，18岁后提供双倍保额，具有