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2023年初级银行从业资格之初级风险

管理练习题库附答案详解

单选题（共20题）

1.商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖

他们可能带来（）。

A.市场风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.操作风险

【答案】D

2.在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，

出现概率为25％，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50％，

最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25％，则该商业银行预

期在短期内的流动性余缺情况是（）。

A.余额3250万元

B.余额1000万元

C.缺口1000万元

D.余额2250万元

【答案】D

3.下列关于违约概率说法错误的是（）。

A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性

B.《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期

违约概率与0.03％中的较高者

C.计算违约概率的1年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一

致

D.违约概率与违约频率不是同一个概念

【答案】C

4.在商业银行中，起维护市场信心、充当保护存款者的缓冲器作用的是（）。

A.银行现金流

B.银行资本金

C.银行负债

D.银行准备金

【答案】B

5.《商业银行公司治理指引》指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条

线的首席风险官，其聘任和解聘由()负责。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.风险管理委员会

【答案】B

6.董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。

A.股东

B.最大多数员工

C.风险管理委员会

D.中国银监会

【答案】B

7.绝大部分金融工具都以（）为定价基础。

A.利率

B.汇率

C.股票

D.商品

【答案】A

8.商业银行面临的风险中，不能采用对冲策略的是（）。

A.汇率风险

B.操作风险

C.商品风险

D.利率风险

【答案】B

9.定期压力测试至少()年一次。

A.半

B.1

C.2

D.3

【答案】B

10.投资组合理论产生于（）。

A.全面风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.负债风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段

【答案】B

11.中、小直径管道一般标注管道中心的标高，排水管等依靠介质的重力作

用沿坡度下降方向流动的管道，通常标注管底的标高。大直径管道也较多地

采用标注（）。

A.管底的标高

B.管中的标高

C.管顶的标高

D.管内顶的标高

【答案】A

12.商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。

A.国别评级

B.主权评级

C.个人客户评级

D.法人客户评级

【答案】A

13.商业银行风险管理的发展阶段是（）。

A.资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式

阶段→全面风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式

阶段→全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式

阶段→全面风险管理模式阶段

D.资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→负债风险管理模式

阶段→全面风险管理模式阶段

【答案】A

14.商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生()。

A.信用风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.流动性风险

【答案】D

15.柜台业务操作风险控制要点不包括（）。

A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范

和操作手册，通过制度规范来防范操作风险

B.严格执行各项柜台业务规定

C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止

代理资金被挤占挪用，确保专款专用

D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业

务水平

【答案】C

16.银监会于2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信息披

露的要求，侧重披露（）。

A.各类风险管理状况

B.财务会计报告

C.商业银行资本计量和管理相关信息

D.公司治理情况

【答案】C