《小贷公司培训讲议》课件.pptVIP

**********************小贷公司培训讲议学习小额贷款公司的运营模式和风险防控措施,深入了解行业现状及监管趋势,提高从业人员的专业技能和服务意识。课程目标提升专业能力通过系统培训,增强小贷公司员工的专业知识和技能,全面提升工作能力。强化风险管控深入学习小贷公司的风险管理措施,掌握贷前、贷中、贷后的全流程管控方法。促进团队协作培养员工的沟通协调能力,增强团队凝聚力和协作效率,提升整体服务水平。小贷业务概况小贷公司主要针对中小微企业和个人提供短期小额贷款服务,以支持地方经济发展。公司业务范围包括个人消费贷款、经营性贷款、项目贷款等,在款额、期限、利率等方面更加灵活。同时重视对客户的全方位服务,为客户提供贷款咨询、办理支持等。小贷公司以专业化、差异化的服务,灵活的产品设计,高效的审批流程和优质的客户体验,在激烈的市场竞争中取得优势地位,成为地方经济发展的重要力量。小贷公司的组织架构小贷公司通常采取总部-分支机构的组织架构。总部负责战略规划、政策制定、风险管控等,分支机构则负责具体贷款业务的营销、审批、放款和后续管理。分支机构的组织设置一般包括贷款部、审批部、风险管理部、运营服务部等职能部门。各部门分工明确,相互配合,共同完成小贷业务的全流程管理。小贷公司的岗位与职责营业与客户服务负责客户咨询、贷款申请受理、合同签订等前台窗口业务。保证服务质量,维护良好的客户关系。风险调查与审批进行尽职调查,收集客户信用、担保等信息,评估贷款风险。参与贷款审批决策,确保贷款质量。贷后管理与催收跟踪贷款使用情况,收集还款信息。对逾期贷款采取催收措施,防范风险损失。合规与内控管理确保经营活动符合相关法律法规。建立健全内部控制体系,防范操作风险。小贷公司的核心能力客户导向深入了解客户需求,提供个性化贷款解决方案,为客户创造价值。风险管控建立全面的信用评估体系,有效识别、防范和化解贷款风险。效率管理优化业务流程,提高工作效率,满足客户的快捷贷款需求。创新能力顺应市场变化,持续开发符合客户需求的新产品和服务。客户发展与风险管控客户挖掘通过市场调研、客户推荐等方式,主动发掘潜在客户,并建立客户画像。客户评估评估客户的信用状况、还款能力、抵押物质量等,并进行多维度风险识别。客户准入根据客户评估结果,制定适当的信贷政策和审批流程,审慎决定是否准入。风险管控建立全面的风险监测体系,通过定期检查、预警提示等手段,有效管控风险。贷前调查与尽职调查1客户调查全面了解客户背景、财务状况和还款能力2现场勘查实地考察客户经营场所和资产状况3资料审核审查提供的各类证明材料和财务报表4风险评估综合分析客户信用等级和还款风险贷前调查和尽职调查是小贷公司了解客户、评估风险的关键环节。通过深入调查客户背景、实地考察经营场所、仔细审核证明材料,我们可以全面掌握客户的资信状况和还款能力,为后续的贷款审批提供重要依据。贷款审批与放款流程1申请贷款客户提交贷款申请2资格审查审核客户资格和贷款条件3尽职调查深入了解客户信用状况4审批决议评估风险并做出贷款决策小贷公司的贷款审批流程由客户申请、资格审查、尽职调查、审批决议等步骤组成。通过严格的审查和调查,评估客户的风险状况,最终做出贷款批准或拒绝的决议。这一过程确保了贷款的风险可控,维护了公司的经营稳健。贷后管理与资产监控1贷后定期检查定期对贷款用途、还款情况等进行实地检查和文件审核，及时发现和解决潜在问题。2风险预警监测建立贷款风险预警指标体系，持续监测客户经营状况变化，提前预警风险信号。3资产质量控制定期评估贷款资产质量，及时采取措施控制不良贷款比率，保证资产安全。不良贷款处置方法1催收管理及时采取有效的催收措施,包括电话催收、现场拜访、法律诉讼等,尽快收回逾期债权。2资产重组与客户协商调整还款计划,延长还款期限或采用分期付款等方式,帮助客户缓解还款压力。3债权转让将不良资产转让给专业的不良资产管理公司,通过减免部分债务或延期还款等方式进行处置。4核销处置对无法收回的不良贷款,根据相关规定进行核销处理,控制风险损失。客户沟通与服务技巧倾听与交流仔细倾听客户的需求和疑虑,并以同理心进行有效交流,建立良好的沟通互动。主动服务主动关注客户的需求变化,提供贴心周到的服务,以优质的客户体验增强信任。维护关系建立长期稳定的客户关系,持续跟踪服务并主动解决问题,维护客户的忠诚度。专业能力具备专业知识和服务技能,针对客户需求提供专业建议和优质服务。产品营销与服务创新产品创新关注客户需求,不断优化产品