招行中小企业金融方案.doc

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟。

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟。

第

第PAGE15页共NUMPAGES15页

招行中小企业金融方案

一、＠信用评级效劳

在该公司与新客户洽谈阶段，由于是与c公司初次打交道，对方又提出以赊销方式结算，让该公司犹豫不决。既不想失去这个很好的开展时机，又对风险和对方的资信状况没有把握。通过我行的＠信用评级效劳在线查询对方资信状况，方便快捷，给企业的最终决策带来了一定的参考价值。

招商银行提供的＠信用评级效劳是与科法斯中国联合向中国市场提供的互联网企业资信查询效劳。客户只要通过招商银行的一网通网上银行即可随时随地在科法斯集团的全球企业资信数据库（目前包括4，500万家企业的数据）中查询其贸易伙伴的最新资信状况。

二、国际保理

在该公司确定了与c公司的合作关系后，我行参与了双方有关国际保理业务的商务洽谈。由于该公司规模小，原有银行融资方式须落实抵押担保措施等，融资难。而通过叙做国际保理业务，采用由我行为企业提供保理融资，随后我行通过美国当地保理商核定买方信用额度的方式，解决了企业的融资难题。该客户改为赊销方式进展结算后，免除了押汇本钱和信用证本钱以及信用证瑕疵的困扰。此后，该公司与c公司的业务量迅速放大到1000万美元。并且针对人民币升值对远期收汇的影响，公司在发票转让时就获得了我行的保理融资，实现了提前结汇、核销和退税，成功躲避了汇率风险。国际保理业务，既帮助客户保障收汇平安，又扩大了出口规模，还解决了企业的赊销难题。

三、代理进出口货运险

该公司与b公司签订的出口合同，价格条款多为cif。该公司业务经理王先生得悉招商银行代理进出口货运险业务，可以为企业出具货运险保险单据，并负责审核保险单据和信用证条款的一致性，于是向我行咨询了保险价格和业务流程。王经理在认真比较后觉得通过代理的货运险费率比市场费率更优惠，而且招商银行能提供从结算到保险一站式效劳，免去了自己办保险的许多环节，又能得到单证一致的保证，于是决定在招行购置货运险。

通过招商银行的代理进出口货运险业务，双方顺利完成交易并有效化解了货运风险。

第二篇：招行我行对合作担保公司的选聘实施年初集中认定，有效期一年，原那么上不受理单个担保公司的合作申请。根据年我行担保公司的选聘要求，特提出如下要求：

（一）选聘数量要求。原那么上维持年准入担保公司的数量，特殊情况除外。新成立异地机构可适当增加2-3家。

（二）选聘流程及报送资料要求：调查过程中应按照我行专业担保机构业务管理方法（招银发〔〕697号）规定收集担保公司相关资料和签署法律文书，并分别形成年拟合作担保公司调查报告连同相关审查材料报送分行中小企业金融部，调查材料应至少包括：

1、担保公司成立批文及行业主管部门备案情况；

2、最新年检的合法营业执照，组织机构代码证，税务登记证、法人代表证明；

3、公司章程及按照公司章程的规定由董事会或者股东会、股东大会做出的同意与我行合作的决议（授权文件）；

4、人民银行贷款卡，年检记录及人民银行征信系统查询情况；

5、法定代表人及其代理人身份证明文件及签字样本、业务授权书，公司高管从业经历介绍等；

6、验资报告和实收资本运用情况、代偿情况；

7、经审计的最近两年及最近一个月财务报表，成立时间缺乏两年的公司提供公司成立以来连续年度的财务报表，以及最近一期财务报表；

8、银行根本账户和主要结算账户最近连续三期银行对账单；

9、专业担保机构当前已担保余额、已签订协议担保额度、累计担保赔付金额、累计担保收入额数据；以及机构其他业务经营情况；

10、控制股东或实际控制人、高管层个人的人行征信查询记录；

11、《专业担保机构合作资格及担保额度申请书》（见附件）及我行要求的其他资料文件。

（三）对担保公司准入条件的提示。应严格执行总行对其准入条件的规定，特别是对于担保公司的股东背景和企业性质要进展认真审查，优先选择由政府财政控股、有较强实力的法人参股、担保业务主业突出、管理标准的专业担保机构。

三、为确保担保资源的有效利用，对于年分行审批通过，但未能签订合作协议的担保公司，本次原那么上不再上报认定，请各单位引起重视。

四、报送时间要求。请各经营单位接到通知后及时组织人员开展认定和担保公司名单推荐及上报工作，并切实做好实地调查工作。请各单位于年2月18日前将担保公司调查报告及相关审查材料纸质资料报送分行中小企业金融部，同时年对已合作担保公司的评审报告一并报送，并将调查报告及评审报告的电子版发至137871邮